车祸了然后呢？财产+人身|私家车和租车的区别

我不认识你丫 5395 浏览 2023-07-14 更新 2021-10-28 发布

就。。很不巧，我和家属在某两年时间内经历了3起车祸。。前两次是私家车，报废了，最后一次是租的车在外面玩，车还能开。都是对方全责，full liability，所以我们是索赔方，都找了律师。

趁这次试一下新的码文编辑器来分享一下我们的经历，不算经验吧，就只是说一下我们做了什么，最后得到了什么。之前看君君提过几次相关问答，就详细写一写吧。

无论是私家车还是租车，事情一般都是这几部分：车祸，喊警察，告知保险公司，找律师，认责，看医生，财产伤害/索赔，人身伤害索赔。不同的是财产索赔部分，私家车和租车不一样。

👉这篇文章分下面几个部分：车祸-认责（私家车&租车），财产索赔（私家车），财产伤害（租车），人身伤害索赔（私家车&租车）

车祸-认责（私家车&租车）

车祸现场

私家车的两次车祸都是被人追尾，都当场报警，原地等警察来。租车的那次比较玄幻，我们被蹭了之后对方直接往前开开上了高速，我一路尾随，路上边追边打电话报警，最后两辆车停在一个小区，等警察来。

警察来了之后询问双方情况，这个narrative很重要，要如实，记不清楚的事情不要说，就陈述发生的事实。

第一次追尾的那次在高速上，车头车尾都被撞了一下，明显车要报废了，气囊虽然没有弹，但是人被安全带拉得非常不舒服，EMS会来，会请上车做初步检查，不用担心会掏钱，简单检查不会要钱，之后问我要不要送去医院，也如实告诉我推荐我自己去看医生，不然他们送很贵，我的伤势主要是应激反应，没有严重到要马上躺下来。我拒绝了送去医院，下车，和警察沟通。

警察会询问双方车辆，追尾的那两次还有其他车辆，所以很多人一起问，单独问，要保险信息，也会把撞我的车和驾驶员的保险给我，最后给一个纸片，上面重要的是police report的号，或者说incident的号，这个号要拿好，之后去拿police report有用。

租车的那次因为我尾随肇事车辆，所以从一个county开到了另一个county。。。最后等警察等了很久。车只是侧边被蹭，反光镜一下子蹭过头了又被我掰回来，车能继续开，人也还好，这些在报警电话里都说了，所以EMS没有来。警察来了之后也是两边分开询问。玄幻的是我们两个很快被问好了，但是看到警察一直在问对方司机（女生），让她做各种动作，走来走去，我们一开始也不是很懂，最后警察来跟我们说那个人是酒驾，应该还挺厉害，车子里还有两瓶威士忌。于是立马联想到了美剧~也是给了纸片，两个county的都给了，号不一样，后来出两个报告。报告不会当场出，叔叔得回去码文~🤓

***这里要说，其实不推荐小伙伴们去追随肇事车辆哈，那时候因为是租车，那人撞了我们之后居然径直走了，我一下子慌了想说万一找不到人怎么办，所以就跟上了。现在想想还是挺吓人的，万一遇到个feng子。。。

车祸24-48小时内要做的事：看医生，告知保险公司，通知租车公司

不论到底自己觉得有没有事，我都建议看医生。我们每次车祸后当天或者隔天都去了urgent care，让医生看一看，一来求个心安，二来是为了一个record，这些医生在office visit里的描述都是佐证人身伤害程度的。当然我们都选了保险公司in-network的urgent care，刷了保险之后会当场要求付钱，因为没有到deductible。一般会询问和记录身体状况，头疼脑热，四肢受伤情况等，有一次还当场拍了个X光片。

回家之后就是打电话给保险公司。

先打给自己的，简单说一下，但是我们当时两个人都是liability only的保险，虽然有claim filed，但也就是两天后被告知我们自己的保险不cover。

然后打给对方保险公司，这里就是个保险公司接线员，除了个人信息之外就是自己的narrative，和警察问的一样，记录下claim号。一般file claim的隔天或者再隔天对方保险公司的adjuster会打电话过来。Adjuster 才是真正负责claim索赔的人。Adjuster要求我们重复自己的narrative，会提供courtesy的租车服务。

租车的话打电话给租车公司，报告情况，对方会问是不是需要提供另外一辆车，我们撞的不严重，就没有要，接下来就是还车的时候填一张事故报告表。

找律师,personal injury attorney

律师的抽成是最后settlement的1/3, 如果自己雇主有legal benefit，可能是1/4。既然提成一样，那显然是settlement越大自己拿的赔偿越多，所以建议找大的律师事务所。如果雇主有legal benefit，可以refer，然后自己挑个大的靠谱的。

律师早点找比较好，很早可以get involved，倒不是说找得早最后赔钱快，这两者其实没联系，但是律师有一套规范的流程，可以帮忙看相关的保险，police report 等等资料，也会提供很多建议和文书的模板。

比如律师发给我们描述事情经过的模板，分为车祸前，车祸中，车祸后，就连天气，车速，当时是去干嘛，心情怎么样，乘客（家属）在车里睡觉还是醒着都要写。对身上不舒服的也要写，要具体。等等等等，这些都是最后他去问对方讨钱要用的。

另外律师也会给一个如何计算耽误工时的文件，最后是要让自己的上级签字的。具体下面会说。

和律师签了代理协议之后，他是只负责人身伤害部分的赔偿，personal injury

警察报告和认责

在警察报告出来之前律师和保险公司都不会有什么行动。警察报告的速度一般是一周到两周，天天催是没有用的。一般可以电子查询，但是去警察局取是最快的。电子的有些还要给第三方一点服务费。当然对方保险公司也会去要，也不是说我们拿来了给他们他们就算了，但是早点自己拿到心安一点，想看看警察怎么认定的。

警察报告刚开始几页是个人和车辆信息，之后会有一张图解描述车祸经过，警察并不会认责，这些是保险公司自己看的。酒驾的妹子到了警局也不乖，还留了一晚。。。这些后来都被律师用来讨钱了。

因为两次是追尾还有目击证人，一次如上图报告描述的很清楚是对方在左转only的道上直行，撞到我，所以很快对方保险公司就认了full liability。这时候开始adjuster只会和我们沟通property damage部分的时宜，而personal injury会去找我们的律师。

财产索赔（私家车）

两次追尾车都被total了，当场被拖走。Adjuster会派evaluator去评估车的市值（是市值，不是当时新车的价值），然后给我们offer。其实就是保险公司希望很快能从我们手中买去这两报废的车(title transfer)，这样他们可以卖给第三方。所以他们其实很急。

刚开始给的报价会很低，一来想着自己当时花了很多钱买的新车，二来变成多年后的二手车一下子就跌了。但素！！一定要讨价还价，急得是他们，我们只要一天不同意，他们就一天拿不到我们的车，还得付仓储费等等。所有communication最好都通过邮件，打电话来就说发邮件给我们，我们要想想。

比如一开始对方说只给我们4000左右，很简单的一封邮件。我们不同意，但是讨价还价得装装样子，得给点理由，不能硬拖。所以我们就去carmax或者附近75mile 之内dealership（一般有个mileage 的cutoff，不能找CA的车价来估一辆GA的车）在卖的年份差不多，车型一样的车的报价。就网上查查就好，然后把报价比较高的网页截图发回给adjuster。跟他说赔的钱得起码让我能买一辆差不多的。

一般很快就会有第二个offer，会发现他们改动了一些细节，变成5000刀了。我们还是不同意，继续说要想想。几天之后他们就会急了，会出一个新报价，还会涵盖重新买车时的各种政府行政费用等，所以第三个报价给了我们6000刀不到一点。我们也不想死耗了，就同意了。

所以就在家上网做一些查询，发发邮件，至少把车价估值从4000涨到了6000，已经够买一辆差不多的了。不过我们还是加钱自己去买了辆新的别的型号的车，这adjuster就管不着了。

同意了property settlement之后就是把车钥匙和title等给对方，签一些title transfer的表等。车就和我们无关啦。

财产伤害（租车）

租车情况略有不同，毕竟车不是我的，要索赔也不是赔给我。不过还是有一些幺蛾子。。。

因为对方认了full liability，我们以为没我们的事情了，租车公司会自己去找肇事方索赔。结果。。。大概四个月之后吧，租车公司给我寄来了账单，说因为我的车被撞，导致他们要修，修了几天导致不能营业赚钱，所以这个车因为停着被修而损失的可能收入要我赔。大概500刀不到。我？？？这合理嘛？礼貌嘛？？？？！！！

我立马打电话去问，说这个车祸都是别人全责了，这和我有啥关系，对方解释了一通说对方赔了property damage，但这些不算。如果我当时有额外租车保险就不用付这些，但是我没有，所以算我的。我？？！！

我去咨询了自己的律师，虽然律师只负责人身保险，但是nice的律师还是可以提供建议的。他看了我的租车协议后表示租车公司是有道理的（我啊啊啊），当然我想起来我用了BOA的卡租车，是自带租车保险的，只是BOA的条款上说要事故发生后多少天内，我已经超过了申报时间。律师帮我看了一下BOA的条款，表示用词很模糊，may/might之类的，建议我可以试一下。

于是我就去联系了BOA，填了一些表格，说明为什么隔了这么久才来申报等等。没想到BOA很爽快的就报销啦~我木有出一分钱~

人身伤害索赔（私家车&租车）

人身伤害包括看病检查吃药等等的赔偿，以及因为事故去看病或者在家躺的误工费。不过经历了这几次车祸，发现有些地方还是和我原来想的不一样的。

比如我以为我去看病，收到账单到时候去对方车保险报销。但是不是这样的，律师一开始就会告诉我，医药费是我们自己的责任，收到账单自己负责支付，他只负责最后从对方车保险拿一笔lump sum，一笔settlement，当然这笔钱会够付医药费。其实现在我们的理解是，律师要的索赔更像是一笔对我们精神和人身损失的补偿费，而医药费和误工费就像一个指标，一个证明，证明伤害的严重程度。

ok, 废话不多说，医药费部分如何算入伤害赔偿。

医药费部分

我和家属都是公司的商业保险，去in-network的医生看病有合同价，然后有一定的deductible，达到deductible之后保险负责cover 70-90%不等,最后我们有out-of-pocket limit。

去看医生的时候，类似urgent care等地方会当场过我们的保险，知道我们的合同价是多少，以及是否今年已经付够deductible，如果有一点点需要我们out of pocket 的，会要求当场付钱。然后大约过2-3个星期会先收到自己医药保险的explain of benefit (EOB), 告知我们urgent care 提交了medical claim，provider "total billing amount" 是多少，合同价是多少，以及我们须自付多少。一般来说自付部分和当时当场付的钱是一样的，也必须是一样的。

另外一种看医生是，提供了保险信息之后每次出门前都不付钱。之后收到医疗保险的EOB，然后再过1-2个月收到provider的bill, 账单bill上需要自付的金额和EOB上“your responsibility” 部分是吻合的。

无论是哪一种情况，EOB是要好好看的。比如下图，其中一次的physical therapy的EOB。provider 一共bill了保险公司386刀，Aetna给我们会员价，因为我们买了它家的保险，所以最后我们自付是58刀。

🔥重点来了：报给对方车保险的医药费要提交total amount billed,也就是这里的386刀。一开始我们也搞不清，想说因为我们医疗保险合同价比较低，难道我们最后的赔偿会比较少嘛，好像不是很对的样子？果然，咨询了律师后，律师给我说了一条法律条文（忘记名字了哈哈），主要的意思就是，Aetna给我们会员价是Aetna和我们买保险的人之间签的合同，给我们多少优惠甚至是免单，都和对方车保险没关系。衡量我们受伤程度的其实是total amount billed，也就是说受同等伤害的人，不管有没有医疗保险，医疗保险好不好，都会被provider提供这些治疗项目。

既然如此，也就不能直接把医药账单直接发给律师作为凭证，因为律师其实不会来研究我们的医疗保险是什么样的，而EOB又不算账单。所以最后我们是打电话给去过的医生或者诊所的billing department (前台小秘没用哈），要一张Detailed bills，上面会列举total amount billed, Aetna的折扣（一般列举为 insurance write-off, insurance discount 等等），和最后我们需要自付的部分。拿到了这份详细账单之后，就可以把total amount billed那里highlight出来，发给律师。如果疗程很长，可以做一张excel 表，给律师看不同date of service的total amount billed，以及总和。像下图：

可以看得出最后total bill和实际自付的是差很多的，这些还是最终没有到deductible的，不然更少。这个单子发给律师。

误工费部分

律师最终要的就是有自己manager 或者hr签字的，证明自己的工资rate和误工小时数。

嗯。这里要说明一下哈，接下来我们算的误工费的方法是咨询过自己律师的哈，也和自己的manager说过的，但是小伙伴们要是到时候需要列举误工费，最好先咨询一下两边，免得最后没办法签字或者律师不同意。

我们两个和各自的manager说了，我们要去做physical therapy，可能每隔几天2个小时左右，但是我们不想用PTO, sick leave或者甚至是UTO, 我们愿意之后加班一点点作为补偿。老板同意了，律师更加无所谓。所以这些误工费上的小时数，我们并没有实际上少领工资，但是还是要勾选"not paid"，因为“那”两个小时我们没有被算作上班，我们是之后补的。

律师发给我们一个填写工资和误工小时的表，自己做一张excel统计一下，两张都让老板签字，自己签字，就可以发回给律师了。

最终获赔

把上面这些材料发给律师，律师就会写信，引经据典一些，发给对方车保险。一般开口都很厉害，哈哈，不要以为都会拿到，来回讨价还价2-3次，律师会告诉我们他觉得差不多了，我们签字同意之后，律师扣掉他的手续费，就会把剩下的钱写支票给我们。

最终赔偿额度是 3x (医药费保险前+ 误工费），扣去1/3，我们到手是2倍括号里的。

最后一些废话

这是一个漫长繁琐的过程，从最初车祸到最终拿到支票要大概半年，主要是取决于自己看医生做复健的时间，medical treatment 没有结束前律师是不会写信去讨钱的。很多人可能觉得太烦了，自己伤害又很小，可能就扭到了，被安全带拉到了，也没有真的不能去上班等等，觉得人间不值得。

因人而异吧，我和家属是觉得因为对方的过错，导致我们车没了要重新看车买车，租车的那次明明是出去玩结果一整个下午都泡汤了，还要去做检查，身体又不舒服（其实被保险带拉一下可大可小，一般2-3天后会发出来，很难受），索赔虽然有律师但是其实也有很多自己要整理收集的东西，其实这些对正常生活来说都是很disrupted的，非常费事费脑，我们也没有经验，只能自己摸索。所以还是希望至少有金钱上的补偿。

不过真的希望这种事情不要再遇到了，头发都要掉光啦！！！

啊，这篇文章写了半年了哈哈哈哈还好文章编辑器更新了，不然不知道什么时候能写完

最最后回答问题：

Q1、码文时，App端与PC端切换内容是否成功同步，且编辑流畅？

同步。但是我在PC端开始的，没有添加封面图片，只写了标题然后保存，虽然马上手机上就看到了草稿，但是不知道怎么添加封面图片，直接就正文编辑了。所以我还得把图传给电脑，在PC端上传封面照片。正文里的照片可以手机添加没有问题。

Q2、App端码文，调整格式时，例如加粗，调整字体，分段等功能是否方便流畅？

流畅

Q3、App端码文，在文字之间添加非文字内容，例如加图，加晒货，加商品，是否方便流畅？

流畅

Q4、App端码文，中途切出（比如有来电接电话），返回编辑页面时，已编辑内容是否成功自动保存？

是

Q5、其他对文章编辑器的任何意见or建议都可以写！