关于毛孩子🐶保险的种种

纪尧今天要吃神马 2002 浏览 2023-06-16 发布

一直在断断续续的想给家里的毛孩子买宠物保险，毕竟家里一共三个毛孩子，其中两个毛孩子一个动不动就季节性过敏，另外一个天天去院子里瞎吃东西，轻则吐酸水重则直接肠胃炎。在走过了众多弯路后，话不多说，先上网站链接。

这个网站的好处就是，点进去会看到如下画面，点击 “Compare Plans”, 输入狗子的信息，会直接得到各大宠物保险的报价。方便大家对比~但是！有一个局限性，就是仅限于Embrace, Healthy Paws, Paw Protect, Spot, Many Pets, Fetch, Pumpkin, ASPCA, Lemonade和Figo这几个网站。

下面就进入自己做功课的阶段了
💡首先要澄清几个知识点
1. 我们常常说的宠物保险Pet insurance，主要指的是宠物的意外/大病险，常规的检查，比如说每年打疫苗，通常不包括在宠物保险里。
2. 大多数的宠物保险里不包括以下几个分类：
1） Pre-existing conditions 过往病史
A pre-existing condition is any illness or injury your pet showed symptoms for or was diagnosed prior to the start of your policy (including during the waiting periods). The costs associated with diagnosing or treating those conditions would not be reimbursed. Note that even if your pet wasn’t formally diagnosed with a condition, it could still be considered pre-existing if clinical signs were present and noted in your pet’s medical records.
一言以蔽之就是以前您家的毛孩子得过的疾病，保险公司不cover。同时💁即便您家的毛孩子没有官方盖戳认证有什么毛病，但是在受理这份保险的过程中，保险公司检查出来什么毛病也会算作pre-existing这种。这里举个例子，比如我家狗子的季节性过敏，算在illness里，所以即便是买了保险，我家的狗子再犯病，也不能报销。

2） Cosmetic & Elective Procedures 整容手术
Unless they’re deemed medically necessary by a veterinarian, cosmetic and elective procedures such as ear cropping, tail docking, declawing and dewclaw removal aren’t covered.
说白了就是您想把家里的狗子收拾收拾，比如长耳朵变成尖耳朵，大尾巴变成毛球球尾巴，长在腿上的那只隐藏的小爪子想给弄没了，这都算整容类手术，保险不包括也~

3）Routine & preventive coverage 常规检查类

Standard pet insurance offers coverage only against the unexpected—so routine care procedures like checkups, vaccinations, teeth cleaning and spaying/neutering aren’t covered.

这里就明确指出了，常规的例行检查，比如每年的疫苗，看医生例行检查，清洁牙齿，或者让他们永葆童贞的手术，一般保险也都是不包括的。但是根据我的research，这个区域也有宠物保险公司不走寻常路的，下面会详细说清楚~

✅自己做的功课
和健康保险或者车保险一样，我们需要关注的也有以下几个重点：
‼️Max Annual Payout, Reimbursement, Annual Deductible. 每年保险的额度，报销%，和自己要掏多少钱
🔆大多数的保险公司的Max Annual Payout都是从$5,000-unlimited，金额越大越贵，以 Embrace为例，如下图所示，Unlimited的基本上要比$5,000的贵将近一倍了

😩如果出点的什么事儿，自己只掏$100的保费和自掏$1,000的保费简直是天差地别！

⚠️除此以外，当然毛孩子的年龄也非常的关键！每增加一岁的保险金额也不容小觑。
PS 千万不要忘记地域性这件事儿，如图所见，同一只狗子LA的保险比村儿里的保险我明显一年贵了一块Lady M🙈

整理了常见的保险公司的价格💰，以自家狗子为例：
🐶狗子： Taco, 美国柴，5岁~
保额$5000, 80%报销, 自己掏$250

在整理上表的过程中，本着便宜最好的原则，本来想果断选择Embrace的$34.51。但是被Embrace的Vet Exam和Wellness搞得迷迷瞪瞪的，觉得此处有坑的感觉。于是又详细的去看了每个保险的policy，得出了下表：

不难看出Embrace真的是把大家算计的明明白白的，这么一对比下，发现Fetch pet insurance算是良心保险公司了。不仅包括Dental，还给你报销Exam Fee和药费💊（药费多说一句，真的很必要提前买保险，买过最贵的一个耳朵的药，小小一瓶，1个月的用量，$280多刀）

🔖一整个功课做下来，就在我几乎要放弃给狗子买保险的时候，大数据给我推送了这家保险公司。吸引我的点就在于提供curable pre-existing condition，也算是保险公司里的一股清流了。而且保险费便宜，并且可以附加有常规检查的保险。

但是就在我要激情下单的时候，我又点开了View All Exclusion, 然后就没忍住乐出声来了。看来这家保险公司算是亲自摔了个大跟头，然后明白为什么其他保险公司不保pre-existing codition了。于是他也改了Policy，玩不起了。

►写在最后

虽然整个功课做完了，我还是决定不给家里的狗子买保险。但是也积累了两个非常重要的经验分享给大家：
✅买保险之前一定要看Review!!!

如果一家保险公司policy感觉千好万好，觉得买了就是信心的保证，而且性价比特别好，那很有可能只是有些坑你没发现。请一定要打卡评论区，直接看差评，通过非常多的drama的故事，列出问题1234。请一定不要嫌麻烦，打电话问客服，然后自行判断。如果评论区多个人针对同一个问题，反复吐槽，那大概率是真的，如果你忍不了，请不要冲动下单。

✅一定要保存好毛孩子的就诊记录。

比如像我，由于搬家或者没放在心上什么的，就没有妥善保存病例这件事。通过这次保险公司的research，看到评论区大量人在跟保险公司理赔时，因为毛孩子之前的看诊记录没有好好保存，没能一次性提供给保险公司，所以后期花很多时间跟保险公司反复拉扯。建议大家尽量在同一家医院就诊，如果办不到，那一定存好看诊记录！

感谢大家看到这里❤️