发布了笔记 2星期前
谈谈买房的cash drag与不可回收成本
谈谈买房这件事。也正好尝试一些新排版。 自住房能带来很高的情绪价值，资产增值也是很可观的收益，但同时也需要考虑几件事： 1. 每年的不可回收成本 2. 首付后的流动资金体量 3. 如果生活存在变数，现金流能供给多久 4. 首付资金如果不用，在其他资产上的机会成本 5. 计划住多久，以及交易成本的friction 总体而言，需要大致计算增值 - 持有成本 - 机会成本 - 流动性损失。 希望能给大家一些参考。
发布了笔记 2月前
人生叙事的主导权|金融和实业并行的感悟
失踪人口回归，继续手搓文章，正文都在图片里了。 记录了一些自己最近关于金融与实业、以及破除标签的思考与感悟。 很多时候想做某件事只是外界环境赋予的ego和执念。当我真正想通，我的内生动力是商业落地本身时，做事突然就变简单了。 摸爬滚打后简单总结了3个底层逻辑： 1. 销售运营思维与品牌管理 2. 找到独特优势，建立Differentiation 3. 永远与正确的人并肩 与大家共勉。
发布了笔记 4月前
2026北美财务规划｜科学制定年度预算系统
好久不见！站在 2026 年的起点，我想和大家深度聊聊如何梳理年度预算逻辑和制定一份清晰可执行的系统。 在此之前，我想先分享我个人认为最重要的一条原则：不受他人计划的影响。信息爆炸的时代，太容易受小金书或TT上各种高收入、高预算内容的影响。为自己制定计划的第一条就是，只关注自己的生活，切记他人的生活方式与你我无关。 Quit comparison, quit judgement, quit consumerism, just focus on your life. 第一阶段：财务逻辑梳理（P6） 明确从gross income到take home pay 的转化逻辑。通过最大化利用 Pre-tax 账户，从源头降低应税所得，实现资产加速累积。 第二阶段：税务账户配置优先级（P7） 资金分配遵循税务杠杆原则。优先顺序依次为：Employer Match、HSA、IRA/Backdoor、401k 以及针对家庭的 DCFSA。最后才是 Brokerage 账户。 第三阶段：支出管理与沉积基金 住房成本：30% 比例作为参考，以保证储蓄率和剩余可支配资金为核心指标。 区分备用金与沉积基金：Emergency Fund 用于应对不可预见的灾难；Sinking Funds 用于平摊年度可预见的固定支出（如车险、地税、旅行）。 第四阶段：弹性边际与FIRE 月度弹性（Cash Flow Buffer）：预留 10%-15% 的冗余资金，为预算执行提供心理容错率。 FIRE 终点线：基于 Trinity Study 的 25 倍原则。为应对更长周期的通胀，建议参考 30-33 倍作为更稳健的目标。 ------------------------------------ 以上就是一个简单的2026 年预算计划的大框架。希望这份指南能帮助大家在新年伊始，进行理性的预算制定，掌握生活的主动权。 在制定预算时，你觉得最难优化或计划的是哪一部分？欢迎在评论区留言探讨！
发布了笔记 4月前
从0到第一个$100K|普通人的原始资本积累
说来惭愧。我刚工作那几年对理财毫无概念。收入不高，不懂规划，每月月光，枉为金融人。 直到有一天一个朋友第一次向我介绍了FIRE的概念，我花了一整周看了几乎所有FIRE的经验分享。看完后深受感触，立马开始复盘、从零规划。 从决定FIRE到攒下第一个$100K，我花了18个月。 都说第一个$100K 最难也最重要，因为雪球必须有了原始资本才能滚起来。这些经验，是我希望自己 22岁就能明白的，在此分享给姐妹们，希望能帮助大家少走弯路。 第一阶段：解决下月开支 (Survival Mode) 第二阶段：最难的并行期 (Crawl-Walk-Run) 第三阶段：税务规划加速 (Tax Planning) 第四阶段：组合管理 (Portfolio) 反向预算法 重塑复利思维 第一个$100K最难，但架构建好后，真的比我们想象中的快。 欢迎评论区的姐妹们分享自己的心得，打破信息差是进步最快的途径
发布了笔记 4月前
一文详细讲清401k/IRA以及Regular/Roth
今天替大家详细拆解一下美国的退休账户结构。 我经常和朋友说，非常讨厌故意把系统设计得复杂化，从而给普通人制造门槛（从而让大家都得苦哈哈工作到老）。所以抽空好好整理了一下，希望对大家有帮助。 本文核心框架： - 退休账户的二维象限：理清 401k 和 IRA , regular vs. roth vs. after-tax. - 核心对比表： 2026 最新额度、抵税限制、以及大家最关心的流动性。 - 优先级： 手里有余钱时，按什么顺序填满这些账户最划算？ - Q&A： 换工作了怎么办？Match 的钱也是免税的吗？收入太高怎么办？ 希望能帮大家在 2026 年把打工钱存得明明白白欢迎评论区交流补充！
发布了笔记 4月前
二月不消费挑战打卡（附模板）
这个女人带着她的anti-haul又来了！2月是这一年里最短的一个月，也就意味着在这个月执行不消费打卡会最容易。 欢迎大家一起在评论区打卡，互相监督！ 我把这次挑战做成了3套模板供大家免费使用： 不消费Bingo：check off你做到的事情，给自己积累一些理性消费的好习惯 消费分级清单： 帮助你priotize消费类目，拒绝耗时纠结。 情绪追踪表： 帮你看清，到底是真实需要，还是情绪消费。
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2025纯恨消费报告｜进来省钱了朋友们
一年一度的 Anti-haul 盘点来了！之前写过一年不买挑战，正好满一年做个诚实的复盘。我确实Low Buy 了一年，但既然人会消费，就免不了踩雷。 这一期纯恨盘点，给大家做参考，希望能帮大家省钱。 1️⃣ Costco盲买的食物： 踩雷比例极高。我物欲不高但吃欲很强，逛超市是人生大乐。但在 Costco 尝鲜代价很高，它们倒是幸运了，那我呢？冰箱里放了两个月的难吃速食就是 Perfect example。 Takeaway： 继续做 Risk-adverse buyer。人生有些险，确实可以不冒。 2️⃣ 娇贵的羊毛制品： 我擅长打理娇贵材质，但买羊毛仍是一场开盲盒。你永远不知道洗过一次后这衣服受了什么重创（请看我的 Smart look 秒变童装）。 Takeaway： 维护成本 > 穿着价值。再好打理也有缩水风险，时间投入太不值得，绝对不买。 3️⃣ 不比价的 Vet： 我舍得给狗子花钱，盖文在家拿着我的 Paycheck 作威作福。我秉承着“口碑好就愿意花钱”的原则，结果发现：同样的过敏针，换一家体验更好的 Vet，整整便宜了$80 一次。一年能省下$300-400。 Takeaway： 货比三家。省下的钱够狗子吃很多好的了。 4️⃣ 奖励性珠宝首饰： 为了庆祝升职买了经典款，原以为能戴很多年。一年过去发现：除了黄金，二手几乎无法不亏本出手；且得到即厌倦。我不是能戴经典款一辈子不腻的人，首饰还会在我工作和运动的时候碍事。 Takeaway： 认清什么适合自己。并且于我而言现金流为重。 5️⃣ 需要提前Schedule 的团课： Call out一下Solidcore，课程设计很好，但我的时间没法被提前绑定。我需要Listen to my body，在身心状况都好的时候运动，而不是被严格的取消政策限制。 Takeaway： 运动需要完全的自主权和时间自由。 存钱不是为了受苦，消费的本质是认清自己。 大家去年买过最后悔的东西是什么？评论区互相拔草，咱们2026年一起避雷！
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春节理财主理人| 北美报税季4项Check
人在海外，在准备春节假期的同时，也别忘了报税季这就来了! 很多人会觉得拿到退税是赚了。但其实：拿到巨额退税，本质上是你给IRS提供了一整年的无息贷款。 今天我来蹭一波XHS#我是春节主理人 , 帮大家继续梳理干货,整理了这份清单。 ✅TODO 1: 补齐2025 年度IRA / Roth IRA（限额$7,000 for 2025） ✅TODO 2: 补齐HSA 额度 ($4,300 个人 / $8,550家庭) ✅TODO 3：Side Hustle的减税神器 ✅TODO 4：利用 IRS官方工具调整W-4 大家今年是准备补税还是退税？欢迎在评论区交流、避雷，大家一起消灭信息差。
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写在29岁生日｜关于爱，自由与幸福
人前半生在追逐时间，后半生被时间追逐，朝花夕拾，终其一生都在追逐自己没有拥有的东西。 10岁生日的时候，妈妈给我买了一个三层的蛋糕。在租房旁边一个很新的饭店，请了家里所有人帮我一起切蛋糕。那个三层蛋糕上立着一个芭比娃娃，那是我人生中第一个芭比娃娃。当时在小县城并没有那么多物质资源，都要去城里的进口超市或者从国外买来，但我一直想有一个，所以妈妈她们记得这件事情。 那个娃娃很普通，可我很喜欢。后来我把它从蛋糕上摘下来洗干净，给它做了漂亮衣服，卷了漂亮头发。我后来得到了很多东西，也渴望得到越来越多东西，却从没有忘记过那个芭比娃娃。 从前每年写生日笔记都会提到理想，提到成长和改变。但今年提起笔，只想到了关于爱、自由和人生的幸福瞬间。 我一直在写关于金钱与消费的题材，却很少写到自由的定义。世间万物究竟应该用什么尺度去衡量？ 其实在很多瞬间里，我都会意识到，人生最无价的事情，最宝贵的、在脑海里被回放无数次的瞬间，都是关于被爱的瞬间。 我向往的自由是时间的自由，是能够与爱我以及我爱的人相处的自由。这件事情超越了财富，超越了社会地位，超越了所有易于被衡量的东西。 真实的被爱着是一件特别神奇的事，它细水长流，平时你几乎不会想起来。但经常在某一个时刻，比如现在，我会想到那个三层蛋糕，会想到年前妈妈空运给我寄了12公斤年货。里面有家乡的香榧、山核桃仁、水磨年糕、豆腐干，甚至她还塞了自己三蒸三晒的红枣。 她洗干净上锅蒸，然后拿出去趁天气好的时候晒，反复做三次，放在保鲜袋里密封好，不远千里寄给我。我本不爱吃红枣，但三天就吃完了整整一大袋。 我想告诉自己，不要忘了为什么活着，不要忘了是怎样的爱包裹着每一个丧气、伤心、迷失的时刻。 我经常会忘了自己有多幸运。二十出头的时候有那么多怨气和难过的事情，心理医生让我写日记，我就不停地写失望、写绝望、写看不到意义。直到某一个时刻，突然那些美好的事情就像Inside Out里Joy收藏的漂亮水晶球一样，突然出现在我的系统里，不停地回放并提醒着我。 直到我慢慢忘记了那些悲伤的瞬间，我突然记得自己是这样的幸运，这样被爱着，这样自由地活着。 祝我生日快乐。
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北美打工人一月的财务规划清单SOP
一月是财务规划的黄金窗口，也很让人头大（然而J人真的很爱做规划）。很多姐妹之前有问：paycheck发下来了，到底该按什么顺序存？2025报税怎么准备？2026的预算怎么定？今天就以下几个部分拆解成具体的action Items，希望能对大家有所帮助。 1. WATERFALL：钱该往哪走？按什么顺序？ 2. 1月必查的清单 3. 关于资产再平衡 (Rebalancing) 4. 现金流规划：CASH CASH CASH! 欢迎姐妹们交流心得，如有补充也欢迎评论区留言！
