选HSA还是FSA？一字之差大不同！

Biu一下 1.25万浏览 2021-01-29 发布

作为一个牙医，经常听患者提到HSA或FSA字眼，从未想到系统的对比一下二者之间的不同。直到今天看到了@钞能力投资菌的 ‘用HSA这个神仙账户！实现三重省税！’，大受启发，触类旁通写了此文，希望能帮助小伙伴更好的理解二者的异同。同时，催更@钞能力投资菌菌菌快写HSA的平台推荐！

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HSA vs FSA相同点

都有税务上的好处，都有上限，都可以用来支付copay, 医疗账单medical bills以及vision cost(框架及隐形眼镜等）。以上几点在上一段提到的菌菌那篇文章里已经详述，恕我不懂怎么直接贴链接在此，大家只能自行搜索。

HSA vs FSA不同点 —— 懒得看细节的小伙伴直接跳到文末！

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首先，可以开哪一个账户取决于你选择的医疗保险类型

得是High deductible的保险才能开HSA；而 low deductible的保险不能开HSA只能开FSA。

注意：

同一年不能又存HSA又存常规FSA

但是

同一年可以又存HSA又存特殊FSA。特殊的FSA，叫LPFSA(Limited Purpose FSA)，或是DCFSA(Dependent Care FSA for child care costs)。这两种FSA用法和普通FSA一样，只是LPFSA的使用对象仅限于牙科和眼科，而DSFSA仅限于户主的幼儿。对于没有大的健康问题但是自个儿牙口和视力方面问题多多的年轻人或是担心孩子磕磕碰碰的年轻父母就很合适。

其次，HSA是自管自存，先存后用，你存多少才能用多少，不随工作变化而变更；而FSA是雇主管自存，随工作变更而变化，可以先用再存，你年初可以先透支，年底前存入差额填坑就好。

第三，HSA不会过期，不用可以一直存着；而FSA 一个calender year过完，账户里面的余额就会蒸发（极个别的可以延期使用或是rollover，记得确认你FSA的feature）

没用完的FSA可以在过期前用来买一些家用医疗用品，酒精创口贴常用药啥的防晒霜都行，CVS啊Walgreens啊甚至Amazon都可以。

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以上后两点意味着，如果不想放那么多钱在医用saving账户，用FSA可以避免存过量——年初存入少量$，这一年如果在医疗方面没什么花销，储蓄有比存医用saving更好的用途，那就不用往FSA补钱，之前少量存的那部分拿来买东西就好；但要是这一年不巧身体抱恙花了好些钱，那也不用担心，年底补钱进去就好，既不会多存又省了税。这对拖家带口的一大家子就很友好，平日需要用钱的地方林林种种，而小朋友又难免小伤小病的。

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另外，还有一种health saving account叫Health Reimbursement Arrangement (HRA)，不同于HSA和FSA的自存, HRA只能由雇主存入，与工作绑定，在职就有离职就没。小伙伴要是看到雇主给的package有这个那就太好了，啥心理咨询啊理疗啊都妥了。尤其好的是，只有HRA的钱可以拿来叫每个月的医疗保费，HSA FSA都不行。