最近新冠病毒几乎席卷了全球，带来的影响不计其数。影响了生活，影响了经济，也影响了大家的情绪。
然而也有人告诉GT小姐姐，隔离期间，和家人孩子更亲密了，拥有了更多的陪伴时间。
同时，经济也受到了严重的影响——美股暴跌，401缩水等影响着小姐姐们的情绪。
然而听说这一切的影响着贷款利率，那么勤俭持家的GT小姐姐和大家最近如火如荼讨论的自然也就是贷款和Refinance。
对于在美国安家的小姐姐们，贷款一般是买房的第一步，那么你真的了解贷款吗？那些term都有什么区别？怎样才能拥有更低的利率？
GT小姐姐这就找来了贷款专家grace wang（大华府top One mortgage的资深贷款经纪），为大家一一解答问题。
首先先来看看贷款的基本知识吧
美国贷款两大类型
01 ARM
ARM是adjustable rate mortgage 可调利率抵押贷款，通常有5ARM,7ARM,10ARM等。
如果你选择5ARM 的话，前5年利率不变，5年以后你的利率会根据市场浮动有所调动，所以这个适合觉得自己未来几年内就付完钱的客户。
02 Fixed-Rated Mortgage
固定利率抵押贷款，通常由10 year fixed，15 year fixed 和30 year fixed。
10年，15年，30年fixed就是说10年，15年，30年利率不变。
其中10年和15年比30年利率低。
因为银行要考虑到通货膨胀和危险系数作为参考。
当遇到以下两种情况
1. 利率比fixed要低非常多。
2. ⼏年后搬家应选择ARM贷款。
Refinance 是什么？
Refinance就是重新贷款。
重新贷款的优点在于：更换还款时间，降低利率，更改贷款人等。
由于利率根据市场浮动，在购房时往往做不到好利率。这时就可以在利率低时选择refinance。
利率低了0.25%或许在每个月付款时看起来没有很大的变化往往几十块，但是总贷款时间累积下来是少付了很多利息的。
关于Refinance能降低利率
听说Refinance能降低利率，水果群里都炸开锅啦，快来看看小姐姐们都带来了什么问题吧。
01 Q:Term15年和30年的区别：
A:30年的好处是⽉月供少，对于新组织家庭的人来说是最好的选择。
15年除了利息低之外，本金和利息的比例更有助于客户少付利息。
02 Q:到底是多少cost?
A:这个复杂的问题简单化就是到底多少loan origination cost。
因为过户公司，房产税和第三方费用基本都在⼀一个范围内。
03 Q:选择银⾏还是broker ？
A:贷款经纪代表客户的利益，从贷款选项和付出的时间都比传统银行的工作人员要多。
04 Q:除了了绿卡公⺠民以外谁可以申请贷款？
A: h1b、ead、j1都具有申请贷款的资格，具体需要联系贷款经纪。
05 Q:贷款需要什么材料？
A:2年的w2，2个月的paystub ，2个月bank statement, 如有生意或投资还需2年报税表。这些作为基本收入证明，还有其他的文件根据具体情况提交。 同样的利率情况下。
06 Q:哪家贷款经纪更靠谱？
A:选择⾃⼰相信和更舒适的贷款经纪。
因为行业的私密性，贷款经纪会了解到你的收入和总体经济状况，信任和及时的沟通是很重要的条件。
07 Q：如何可以拿到最好的利率？
A:利率的组成是参考几个条件。
1.信誉分数
2.贷款和房价的比例
3.是否符合普通贷款的身份（绿卡、公民）4.debt to income ratio（支出和收入的比例例）
5.贷款复杂程度
08 Q:如何能提早还完贷款？
A:虽然是固定利率和⽉供，但是客户可以每个⽉多付本金。
提早还完贷款就等于节省了利息。
文字 | 林小c&Grace
图片 | 来自网络，©原作者
排版｜小强
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