401K全攻略：怎么选基金？

怎么选基金？

每家公司选的合作券商都不同，所以每个公司的401K里面的基金也都不同。

但不要紧！

你只需要遵循2个原则！

1️⃣target fund纯纯智商税

为防止大家存钱后不知道怎么投资，把资金放着让通胀慢慢吃掉，by the law，你的钱会自动购买target fund。

target fund的选择完全根据你的年龄。看看你距离60岁还有多少年。离60岁越远，股本越多债券越少。离60岁越近，债券越多股本越少。

看起来很合理，但它有两个问题：

1）太保守

2）费用高到离谱

保守：target fund总会有债券，债券越多你的回报越少。s&p 500美股大盘年均10%，而债券越多，你的回报率越会低于大盘。401K作为一个退休账户，不到60岁不能取，还有好几十年的增长期限，完全没有必要那么保守。

费用高：调查发现target fund的平均年费在0.52%。很难想象这么傻的全自动基金要收这么高的费用。一边收获着更低的回报，一边交着更高的年费，我们图啥？

❌所以远离target fund是第一步！

2️⃣直接选s&p 500

你常听到“美国大盘今天涨了xx/跌了xx”，那个美国大盘指的就是s&p 500: 美国最大的500家上市公司。上市公司千千万，能被选入s&p 500的都是美国严选。能力不行的会被踢出去，能力好的会被加进来。总的来讲，它的长期年均回报率为10%。

你的401K fund里面一定会有1-2个写着s&p 500的，选其中那个expense ratio费用低的就好，通常费用不超0.15%，还有0.01%的。

看好科技股？

除了s&p 500，如果你很看好未来的科技，那么可以选择fund里面有Nasdaq或者technology字样的。费用同样是越低越好，最好不超0.3%。科技股的长期潜在回报高于s&p500，但风险也更高一些，账户浮动会更大。

如果选科技fund时很难抉择，看看historical return，你可以看看5年、10年、20年的回报率。对比回报率和费用，选更物超所值的那个就好。

总之你可以随便选比例

- 100% s&p 500

- 80% s&p500 + 20% tech

- 50% s&p500 + 50% tech

✅最后一句箴言

切勿弄得花里胡哨，less is more。

作为外行人，不懂market rotation和business cycle，不知什么时候该卖出换别的基金，搞一堆不同的基金只会交更多智商税。

利用大盘获得稳定的回报+充足的时间复利就是最棒的！

㊗️大家的401K从此进入起飞模式，几百万的账户即将唾手可得✌️～

03-10 发布

最新评论 66

不会游泳的鱼ljh

:能帮我看看我应该选哪个作为401k账户的投资项目？谢谢🙏

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04-23

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SerenaY

:可以帮忙选下吗、完全看不懂

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04-22

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occlala

:求问这里面有s&p 500的吗？～

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03-22

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ange805

:IRA的退休帐号也可以选SP500吗？

03-19

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天空飘来一朵云

:请菌菌帮看看，有sp500吗？完全看不懂哪些是sp500?谢谢

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03-19

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Polarising

:可以帮忙看下哪个是s&p500吗？谢谢

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03-18

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Nibakekeluo

:说得真好

03-18

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HarveyMu

:图片评论

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03-16

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HarveyMu

:我的401k只有这四个股票选择。 PFGKX，这个股票大部分都是我认识的，但管理费用是0.67% VSMAX ，这个都不认识，说是小盘股，管理费0.05% VSTCX，认识一个可口可乐，管理费0.26% RLBGX，股票+固定收益，打分是五星，管理费0.25%。默认的是varguard 2055，但看不到投资公司，美股55%，外股35%。谢谢，帮忙分析一下。

03-16

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