旧401K转到新公司的401K
它主要有三个好处：
✅401K loan
需要钱的时候，你可以向自己借钱，无论是本金还是利息最后也是还给自己。总之可以在手头紧时，给自己提供除了银行以外的选项
✅backdoor roth
当你的收入过高，存traditional ira不给退税，又不能直接存Roth ira，你就会想存backdoor Roth。做backdoor roth时如果你的traditional ira里面有资金，会让你平白无故多交税。因此，不少人不想把旧401K转进traditional ira里面，更愿意转进新公司的401K。
✅55岁rule
大家都知道退休账户在59.5岁之前取出需要交税和10%罚金。对于401K，如果你在55岁离职，那么你在55岁就可以开始取钱花，无罚金。（注意：离职和满55岁都是必要条件
在操作前，你要先确定三件事：
❓新公司是否接受旧公司的401K？
如果不接受，就只能留在原公司或者转到自己的IRA里面
❓对比两家公司401K的费用和投资选项
公司可以随意选择跟哪家401K券商合作，所以大几率你会遇上不同的401K费用和不同的投资选项。如果新公司的401K更好，才值得转，不然不如转进自己的IRA。现在的IRA已基本实现无手续费/账户费了，且有海量投资选择。
❓401K里面是否买了公司的股票
有些401K可以买自家公司的股票，如果你有。立刻stop！找个financial advisor，因为这里涉及你不想错过的NUA福利。操作不当，福利全无。
了解上面内容后，依然觉得转进新公司的401K对你是个好的选择后，我们开始正式的操作▶，具体步骤详见图片️啦～
最新评论 2
:看来又要期待下一篇讲NUA福利了![[偷笑]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_touxiao@2x.png?v=1)
![[偷笑]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_touxiao@2x.png?v=1)
![[比心]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_bixin@2x.png?v=1)
:哇塞 你的公司真的很靠谱啊 这说明你也超优秀啊 资产种类丰富的情况下 找一个financial advisor绝对是物超所值 做一个holistic financial planning即可在方方面面帮到你![[比心]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_bixin@2x.png?v=1)