这两年因为新冠的缘故通货膨胀太夸张了,而各大银行saving利率也就0.5%的样子,股市最近又太崩,痛定思痛短期不碰股市之后,没招了只能想其他方案了,在Series I Saving Bonds和Series EE Saving Bonds里纠结了几天,最后还是想选择美国财政部发布的I bond。
理由很直接,该债券年收益到了7.12% (2021年11月到2022年4月之间),是现阶段下高通胀,低利率外加股市不稳情况下,最好的理财手段之一,而且这是一种保本手段。如果跟我一样折腾累了开始想着保守的话,那就试试这个吧!
至于7.12%怎么算出来,这个稍微提一下。
年化是半年通货膨胀率(semiannual inflation rate)和固定利率(fix rate)的结合。Fix rate自然是30年不带变的,而inflation rate每6个月变一次。
公式 = fix rate + 2 x semiannual inflation rate+ fixed rate x semiannual inflation rate = 0+ 2 x3.56% + 0 x 3.56% = 7.12%
大家不难发现,通货膨胀越厉害,自然收益也就越大,所以这就是为啥I bond是现阶段值得考虑的方案,试问现在还有什么方案能比7.12%更高吗?而且,最重要的是I bond几乎是0风险的,特别适合保守派。
优点:
既然已经扯了那么多了,那就好好说完吧。
▪优点1:自然是稳如老狗,保本几乎零风险。
▪优点2:利息不用上state和local income tax,只要federal income tax。如果你呆的地方,州税/市收入税高的话,I bond可以赦免是不是好诱人?
▪优点3:另外还有一部分情况下联邦收入税也是可以赦免的,需要满足几个条件:
1. 单身MAGI小于一定数额 – 这个数额会变的,通过8815表查看,一般就是10万刀左右(至于啥事MAGI就是所有的gross income减去你的401K,HSA, IRA, ROTH IRA等等等等,总之可以用抵税扣完剩下的钱)
2. 夫妻总共MAGI低于一定数额,和上面说的一样,会变的,一般是15万多一点
3. 用于高等教育支出,可以是给夫妻和孩子
4. You were 24 or older before your savings bonds were issued.
购买限制:
方式1:通过绑定SSN购买,每年限买1万刀electronic I bonds
方式2:通过联邦income tax refund购买最多5000刀paper I bonds
也就是每年最多理论上可以搞1.5万刀。不过我是别想了,每年根本退不到钱,太惨了。
取钱限制:
第一年是不能取的,别想了。
▪超过1年小于5年,可以拿出来,但是要付3个月的利息钱 (不过呢,就算罚息还是比银行强很多,所以该拿就拿。)
▪超过5年了,自然也就不罚息
▪最多只能存30年
不过我听说好像满足受疫情影响的几种条件也是可以拿的,这个和提前拿401K, IRA里的钱不交罚金好像是一样的,不太确定,大家可以去查查。
最新评论 20
:I Bond和EE Bond有什么区别啊?
:如果家里有三个人,想在网上买三万,是不是需要开三个不同的账户,每个账户最多存一万?
:请问一年最多买一万,这个一年是从哪天开始?是1月1号吗?
:就是你2022年可以买一万,2023年夜可以买一万
:如果长线投资的话,Series I Bonds 比 Bitcoins 靠谱
:国内可以买吗
:不行的 只能美国居民或者公民才行
:我以为你不炒股的
:我的确不炒了
回复 @爱旅游的sophie:我不 不想碰了
:这个比年金好吗?还有什么好理财通道,老人家的思想比较古板守旧
:怎么说呢?年金现阶段也是不错的方案,不过因为通胀高,所以目前i bond7.1%的收益显得更为诱人。年金自然也很安全,毕竟养老保险箱嘛,其实都还行啦,看大家的理财思路了。
回复 @文森特最棒啦:好的,谢谢亲分享
:那这个是去买呢?
:哈?啥意思?
回复 @心情garden:网页链接>>先去创建账号,这种政府网站都是90年代风格,创建成功后然后点击购买I saving就好啦。。