又到了报税季,你可能会听到会计师或TurboTax建议你开IRA。
本期我们就来看看IRA到底是什么?哪里开比较好?菌菌会推荐一些2023年有开户奖励的地方,教你一步步开IRA,帮助你轻松开设IRA账户。
IRA是什么?
IRA全称为Individual Retirement Account,即个人退休账户。
美国政府希望人们能够在有收入时早早为退休做准备,因此提供了这样一种账户,使人们可以方便地投资并节省税收。IRA既不属于政府,也不属于公司,完全属于个人,几乎跟你的银行账户一样。IRA作为退休账户,有59.5岁之后才能取款的规定。
在哪里开户?
2023年,不论是在券商还是银行开户,基本都可以免去手续费和管理费。
这一切要感谢Robinhood成为全美第一个实行无手续费的券商,内卷整个行业,使得整个券商行业在2020年跟进取消手续费,直到今年,所有银行也跟着取消手续费,让人们体验了真正意义上的无费用纯利润交易。
那么应该跟券商还是银行开户呢?其实,两者都可以,你可以根据自己的方便选择。然而,它们的主要区别在于:券商主要是投资业务,投资种类更多,回报潜力更高;银行则更多涉及理财,提供固定利息的定期存款和储蓄等选择会更多。两者间只是种类上略有不同。但无论在哪里开户,你都可以购买股票、基金、债券、定期存款等投资品种。对于普通人来说,无论选择哪个,都足够使用,所以不需要过于纠结。
银行
如果你在Chase或者Bank of America有账户,直接在那里开也没问题。
券商
对于券商,可以选择最受欢迎的主流券商,比如:Fidelity、Robinhood、Etrade、Charles Schwab这些都很不错。无账户费手续费,界面简洁,容易上手,对投资小白很友好,有大量的免费投资研究报告和数据供参考。
有中文客服
如果你需要中文客服,主流券商里只有Charles Schwab可以,银行的话B O A和Chase应该都没问题。
避雷2家券商
需要避雷的两家券商是Vanguard和TD Ameritrade。
很多人都听说过Vanguard,因为他们家的基金和ETF非常受欢迎,费用低回报稳定,所以许多人都想在那里开户,但是,其实没有必要。因为你可以在其他券商中同样购买到Vanguard全线产品。但如果你非要在他们家开户并购买他们家的产品,它们依然在收取账户费用和各种琐碎的费用,所以不推荐。
另一个需要避免的是TD Ameritrade,它们家最强的是看盘软件,非常适合交易高手。但是自从2019年末被Charles Schwab收购之后,到现在还没有完成合并,软件也没有更新,整个界面看上去就像上个世纪的产物,非常混乱,所以不推荐。
有开户奖励的券商推荐
2023年3月,只有两家券商提供绝佳的开户奖励——Fidelity和Robinhood。其他公司则要求存款达到数万、甚至数十万美元才能享受奖励,所以菌菌就不推荐那些了。毕竟第一次存退休账户每年存放上限仅数千美元,无法满足上万的要求。
Fidelity的开户奖励
Fidelity提供的开户奖励是开设IRA账户,最低存款为50美元,即可获得100美元的开户奖励。
Robinhood的开户奖励
Robinhood则提供了更为优越的奖励:开户后即可获得一支价值5到200美元不等的股票,但这还没完,当你向IRA账户存入资金时,Robinhood将提供1%的match!例如,当你向IRA账户存入6000美元时,Robinhood将免费给你60美元的奖励。而且,这并不仅限于今年的奖励,每年你往里面存入的金额,Robinhood都会免费给你存入金额的1%作为奖励,这可不是普通的开户奖励能比拟的!
更好的是,你还可以在两个券商各开一个Traditional IRA账户,享受双倍的奖励和match福利,让你的财富增长快如闪电!
两个羊毛一起薅
“等等,你是说我可以两个羊毛一起薅,具体怎么操作呀?”
是的,每个人都可以拥有多个IRA账户,只要存放额度合起来不超过上限就好。比如你的会计师或TurboTax让你开Traditional IRA,放进去6000。你可以Fidelity和Robinhood各开一个。往Fidelity的Traditional IRA存$50,拿到$100奖励。然后往Robinhood的Traditional IRA存$5950,获得一个免费股票后,额外获得$59的match。
Match是Robinhood在2023年最新推出的福利,也是第一个为退休账户提供配比奖励的券商,它将颠覆整个券商行业!菌菌希望整个券商行业都能卷起来,在推行无手续费之后,再次推出配比奖励,为广大用户提供更为优质的服务和福利!
IRA开户时注意两点
- 在选择账户类型时,要根据会计师给你的建议来选择。通常情况下,会计师或TurboTax会推荐你开Traditional IRA账户,因为它是在报税时能为你立马做到减税的账户。
- 在往账户里面存钱时,系统会询问你是要存入2022年还是2023年。这时,你应该选择存入2022年。因为当你在2023年报税季来报2022年的税,想为2022年减税,就需要往2022年度里面存钱。这样可以立即帮你减少税务负担,获取省税福利。
Fidelity的IRA开户过程
点击Fidelity开户链接,看到存$50,获得$100的开户奖励。
只需下拉到页面底部,点击你想要开设的账户,Traditional还是Roth。
输入正确的基本信息,告诉它你是否曾在他们家开过账户,然后点击Next。
如果你遇到要求输入Promotion Code的提示,记得输入FIDELITY100。开户后至少存入$50,就可以等着获得开户奖励了。
Robinhood的IRA开户过程
由于Robinhood刚刚推出退休账户,现在开退休账户就会默认获得一个Brokerage普通的投资账户。该账户没有任何费用,你可以交易股票基金或者就放着都可以,所以不用有压力。
先点击Robinhood开户链接,点击“claim your free stock now”,输入你的基本信息。当你注册好了账户,登录进你的账户,就是你的Brokerage普通的投资账户。只需往里面存$10,即可获得一个价值$5到$200不等的股票。
然后在系统下方找到退休账户的图标(在正中间的两个交互环形),点击进去,点击“get started”。选择你想要开的账户类型,是Roth还是Traditional,然后点击“continue”,在这一页直接点击“activate IRA instant”。它的好处是每次存钱进来后,可以立即开始交易,无需等待。然后就是一些条款,直接点击“review”,点击4次,然后“agree”即可。
再进来时就是这样的页面了,会显示你开的是什么账户。由于菌菌开的是Roth,这里会显示Roth IRA。如果你选择的是Traditional,就会显示Traditional IRA。点击“contribute”就可以往里面存钱。如果想为2022年报税立即减税,选择往2022年存。
根据会计师或TurboTax让你存多少,你在上面输入金额就好了,然后跳转到这个页面:
- 第一行是存多少钱。
- 第二行是从什么账户转进来,你需要挂一个银行账户,无论是checking还是savings都可以。
- 第三行是把钱转到哪个账户,选择好你的IRA。当你看到下面出现了绿色的小字,“Earns IRA Match”,那么恭喜你,你将成功获得match!但要注意,如果没有绿色小字,就没有match,也就无法获得免费1%配比的奖励。只有当你从银行向账户里转入新的资金,你才会获得match。从brokerage里面的闲置资金或者别的券商来的rollover,都不会得到match。别忘了,选择正确的账户和资金来源是获得奖励的关键!
- 第四行是New IRA contribution。
- 第五行是2022年,因为你想要为2022年报税立刻减税。
一切都对,直接点击submit就好啦!
据说免费股票是一周内发email通知,点击即可挑选股票;退休账户的match应该是在资金存进去后立即到账,而且如果你在5年内取款,券商有权利把match要回去哦!
打造财务自由,少不了理财投资。开个IRA账户存好资金就可以帮你在报税时省下一笔可观税金。但是,如果你以为“买IRA”就像买个产品,买完就不用管了,那你就大错特错了! IRA只是一个账户,要让钱获得收益和增长,还需要购买投资,否则你的钱只会加剧贬值。
别担心,下期,菌菌会为你分享IRA开户后该买什么投资,以及如何管理的秘诀。
关注菌菌,让你的资产无限变大!
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最新评论 50
:想问下fidelity账户Roth ira 都是reinvest dividend的吗,
:请问菌菌,我有一个RCH IRA账户,想把里面的钱rollover到Robinhood traditional IRA里面。RCH IRA会寄给我一张支票payable to Robinhood。请问我在Robinhood如何deposit这张支票呢?
:robinhood目前好像不接受check。用fidelity比较好。
回复 @钞能力投资菌:谢谢菌菌!
:第一次开traditional Ira哪家比较好呢
回复 @yaneyu:基金是一个股票大礼包,里面有各种股票,所以是有风险的。没有风险的只能看cd,低风险的看bond。目前fidelity不投资,啥也不买,钱放着也给5%利息。等美联储降息就没有5%这么高的利息了,但目前还是5%
回复 @yaneyu:说是减税,其实是在报税的时候输入存进traditional ira的金额,应税就会发生变化。如果本应该获得退税,你会获得更多退税。如果本应该交税,你要交的税就会少一点。
:开Roth IRA开夫妻联名的,还是个人的哪一种比较好
:无论traditional还是roth,ira都是个人的,没有夫妻联名的。
:RH转钱出来会不会慢?而且之前暴雷过…还推荐这家吗?
:正常时间。之前的暴雷跟正常投资的投资者没影响,对要求快进快出的投机者伤害较大。如果你是前者选rh没问题,如果是后者还是选别家。
:fidelity的$100 cash reward也会存入IRA,如果我自己我已存满6500的话,这100会对税务产生影响么?
:不会 100不算在6500里面
:请问开设IRA缴纳有收入限制吗?比如我的年收入只有3万,但我想缴纳最高金额$6500每年,这样可以吗?
:只要收入高于6500,就可以存6500。收入必须是主动收入,比如收到w2或者1099这种。不能是房租收入或者投资收入。
:如果有意开IRA,可以看看菌菌刚发布的内容,现在正好在提供绝佳的开户奖励。网页链接>> Robinhood黑五3重好礼!不用花钱就能薅到羊毛!Robinhood开户奖励
:美国银行的ira怎么样
回复 @OldJoe:也不是,总的来说券商的功能和投资范围会好一些,但如果只是刚开始基本的买卖基金股票,银行还是券商也无所谓。可以看这个文:网页链接>> 美股投资开户指南 | 10家券商对比最强攻略
回复 @钞能力投资菌:券商是不是增值是不是好一点 那每年的托管费用是不是也高一点?
:你好,請問一下現在開Fidelity 的IRA還有獎勵金嗎?
:有的,用fidelity100这个code,存50给100
:属于投资的,都有可能会亏,会亏得连退休金都没的吗?
:如果你说的退休金指的是ira账户里面的金额的话,是会亏的没错。如果你把全部资金都买一只股票,然后那家公司破产,就真的一分钱都没了。如果你全都买了s&p 500 etf,投资了美国最大的500家公司,假如某一天这500家公司全部一夜之间破产,那也会颗粒无收。但如果真的有这一天,美国最大的500家公司一夜之间都破产了,美国应该也没了。这就是分散投资的重要性。
:菌菌,期待你的更新,开设IRA后如何投资产品,谢谢
:可以看看这篇:网页链接>> IRA开户后,该投资什么?保姆级别教程
:请问菌菌,如果在开Robinhood之前已经有他们家的股票账户了,应该怎么操作?需要另开一个账户还是直接使用之前的账户?如果使用之前的账户的话,里面原有的现金或股票如何计算?
:如果你原来就有rh的账户,你可以登录进去点手机app下面中间那个图标(两个环形),就可以开ira账户。原有的现金和股票都在brokerage账户里。新开的ira账户建议从银行转入新的金额,这样你才会得到match。如果从brokerage把闲置现金转进ira,不给match。
回复 @钞能力投资菌:好的,谢谢您。
:好的,私人内容己听从您的劝告删除了。但是请问为什么 Traditional IRA Cash 的数字跟我存入的有几千元的出入呢?
:评论已删除
:不建议在评论区发太私人详细的东西
:建议直接预约咨询
:受教了! 感激不尽!
:不客气
: 请问我放进 Robinhood 的 $6950元应该怎样投资呢?我一字不漏读完您的 [IRA 全攻略]如何省税更多?赚的更多?还是不知从何下手。您建议买VOO,我太过学渣了,请问怎样买呢?不好意思麻烦您太多了。
:是typo吧,你应该是存进去$5950吧?具体操作:rh界面右上角放大镜输入voo,点击vanguard sp500 etf。进入voo页面,点击右下角绿色trade,点buy,输入要买几股,看到review上面小字(点击brokerage换成你的ira),然后点review,看看一切都对不对(第一行买几股,最后一行一共要花多少钱),都对就从下往上滑一下就成功下单了。等第二天系统会直接以市场价买入,买好了系统会发消息给你。
:谢谢您对投资白痴的指点!不胜感激!
:谢谢!己经按照您的详细步驟分别在 Fidelity & Robinhood 开了户口了。现在想选择低风险不错收益的纽约和加州的 municipal bond, 请问可以麻烦您再一次提供详细步驟吗?理财学渣先在此谢谢您了!
:菌菌不建议在ira里面购买municipal bond。原因一是municipal bond属于无税债券,所以人们会在普通投资账户中购买它。但在ira中购买它,就感受不到它无税的好处,因为ira增长过程中本身就是无税。原因二是muni的利率很低。如果你距离59.5岁或退休还有8年以上,你可以好好利用时间,购买美股大盘s&p 500(美国最大的500家公司的表现)。S&P 500也会筛选公司,新秀会被加进来,不行的会被扔出去。从历史回报来看,S&P 500长期回报率为年均10%。买后就长期放着,无需管理,适合投资小白。如果想投资sp500可以直接搜代码VOO,这个是追踪sp500的基金代码。
回复 @钞能力投资菌:請問可以全買VOO嗎?
:请问 Robinhood 安全可靠吗?谢谢!
:可靠的,跟其他券商一样都有SIPC保障,破产保证50万(其中包括25万现金)。