攒钱秘诀：眼不见为净💰

kittKitty 5615 浏览 2021-04-26 发布

攒钱无非两种途径：多赚少花。挣着死工资且时间少无法做副业的人，还是主要集中在少花上面。而我呢，总体来说是个还算节约的人。只要我看不见🙈的钱，我就不会想着要花它。那么如何骗过自己的大脑认真藏钱呢？

1. 预算生活费

知道花多少就知道存多少，这个比较因人而异。不过一般存个三分之一都是不会影响生活质量的。我一般是按照硬性花费（房租，贷款，水电网，等等）➕200-400/人=一个月总花销。我作为一个单身🥲反正每个月还有剩下来的生活费，攒多了就再存起来。

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2. 退休账户：401（k)/403 (b)/457 (b)

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这三个其实是一个东西。都是IRS的退休账户。401K是私立公司，403b好像是教育机构，457b是公立机构。不用纠结，这个是公司的事情。

它们都是自己个人的账户，有些公司可能还会给Matching，即个人工作多少年或者存多少钱之后公司补贴进去多少钱。

在美国省钱无非避税。退休账户存进去的钱是不交税的，退休之后才可以拿出来用。而这个时候拿出来所要交的税就会少很多。税收是根据年收入的来算的，退休之后年收入低所以交税少。

在确定每月从工资划多少的时候，可以选择固定金额也可以选择百分比。我是457b账户选了百分比，以后工资涨了不用做太多调整。

退休账户有不同的公司，应该都有自己的app或网站。比如我的是nationwide，nationwide有自己的app⬆️，可以近距离查看退休账户的浮动情况。不建议经常查看，容易疑神疑鬼🤣。投资这个事儿，放长线钓大鱼，不要因为一时的赔钱较真。

这笔钱，存进去不仅可以自欺欺人的不去查以当作看不见，就算看得见也取不出来～

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3. 退休账户：Roth Account

跟上面的有点像，同样是个人退休账户。不同点在于存的时候是税后，取得时候就不交税了。因此Roth投资挣的钱也不交税。也跟上面的一样，适合用来投资。很多公司都提供Roth Account，一般省事儿一些就跟401k他们几个用一样的公司即可。

咳咳，我家里有内部人员在投资公司工作，所以就没有跟457b一起用Nationwide。🤭

Roth Account也是一样到了年龄才能取。

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3. HSA - Health Savings Account

Health Savings Account (HSA) 是一种医疗存款账户。跟普通的存款账户差不多，每个月从工资里扣钱直接打进这个账户。

但是！这个账户里的钱全部都是税前收入，且使用不会扣收入税，但是只能用来付医疗费用。跟普通存款账户相似，这钱甚至可以用来做一些mutual fund的投资，且赚的钱同样不交税。

不过，HSA的钱不可以用做其他用途。做其他用途是会需要付penalty的。

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那么，说到HSA，就一定要说一说High-deductible Health Plan （HDHC）。只有健康保险是HCDC的人才可以创建HSA账户。与传统的医疗保险不同，HCDC有非常高的免赔额和较低的保险费。据2018年的数据，免赔额不得少于单人$1350，家庭$2700。就是说每个月交的钱少，但是医疗费用要很高，保险公司才会付钱。

HDHC+HSA的组合对于一些人来说很是鸡肋，但是对于身体健康没有孩子的家庭和个人来说是非常划算的。首先交的保险便宜很多；然后，HSA免税省了一笔钱。身体健康没什么病痛，偶尔一个小病或者补牙，HSA里的钱可以直接拿出来用。HSA的钱没用完也不心疼，留着以后总会有用得上的地方。