HSA(Health savings account)和FSA( Flexible spending account)的主要功能就是帮助付医疗相关费用,并且少缴税的!这个医疗相关费用可以说非常广泛,比如:deductibles,copay,coinsurance,医疗护理,视力,牙科护理,处方药,保险等等。有兴趣的小伙伴可以去IRS找Qualified Medical expense都包括什么。
参与资格不同!
HSA只有当你选择了(HDHP high-deductible health plan)高自付额的医疗保险,并且你不可以在他人医疗保险下列为dependent,也不可以用Medicare,你才可以开户。你既可以参与雇主提供的开户,也可以自己在外面自己开户。
而FSA可以任何情况下开户,但必须要由雇主提供开户,不能自己在外面开户,所以自雇一般是没有FSA的。
金额处理方式不同!
HSA里面的金额如果今年没用完,可以攒着以后用,而且如果不用还可以进行投资。根据你选择的HSA平台不同,投资选择也不同,有的只可以想401K一样选择一些设定好的基金,有的则可以像brokerage一样投资股票、基金、CD、债券等等。既然可以投资,那么就涉及是否要缴税的问题。好消息!如果用在医疗上并且对了,你可以享受三重省税!也就是供款无税,增长无税,取出也无税!如果你想将它用在费医疗上面也可以,具体税上面的不同,可以看菌菌之前的文章《用HSA这个神仙账号,可以享受三重省税》!
FSA相对就没那么灵活。首先,它是“use it or lose it”,也就是说今年没用完额度,钱就没了。这消失的钱就归雇主所有了。然后,它并不可以投资,毕竟每年12月31日账号金额会被清空,没有什么好投资的。但某些公司也会提供rollover机制或者延迟机制。Rollover机制:如果金额没用完,可以转到下一年再用,但最多转$550(2020和2021年数据)。延迟机制:将没用完的金额,再给你宽限几个月使用,过时后金额才会消失。
每年的供款不同!
除了供款,雇主可能会提供match
HSA
2020年额度:$3550(个人), $7100(家庭)
2021年额度:$3600(个人), $7200(家庭)
55岁开始,个人可以追加$1000
FSA
2020年和2021年的额度一样,为:$2750(个人)
雇主可以设置少于$2750的年供款上限
FSA和Dependent Care FSA 有什么区别?
FSA是给你和你的dependent付医疗相关费用。
Dependent Care FSA是付孩子医疗相关费用,和老人医疗相关费用。
Dependent Care FSA的2020年和2021年额度一样,为:$2500(个人), $5000(家庭)
离职后,它们的不同!
HSA跟你的401K一样,离职后也不属于雇主,依然属于你。你可以选择放在雇主那里,也可以选择转走。
FSA带不走,直接属于雇主,除非你有资格通过COBRA获得FSA续保。
更改投放额度的灵活性不同!
HSA你可以随时更改你想投放多少。
FSA只有三种情况可以更改投放额度:(1)open enrollment 报名开放时间 (2)change in a family situation 家庭状况有改变 (3)改计划、换工作
你可以同时拥有HSA和FSA吗?
一般来说不可以,除非FSA被设置了使用限制,比如FSA只能用在长期护理Long Term Care,或HSA不报销的医疗相关费用。
总结
综上,更灵活的其实是HSA,至少你不用担心它会平白无故的消失,而且还能用以投资,非常适合身体好,看病少的年轻人。把它当做IRA看待,年老时账户内的金额会非常可观的!更多关于HSA的文章在这里!
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最新评论 32
:请问公司保险Max out of pocket 6000 可以存HSA吗?
:Minimum Deductibles 最低自付额,高于$1400(个人),或高于$2800(家庭) Maximum Out of pocket amounts 最高自付额,低于 $7050(个人),或低于$14100(家庭)
回复 @钞能力投资菌:🫠我不符合第一條件。沒有deductible。只有max out of pocket得说
:评论已删除
:问他们为什么not eligible to enroll
:我老公500强的公司报销都没有好的可以选,Deductible全家是$9000, out of pocket max 是$14000, 请问是不是符合开HSA账号了?可是我们年底刚弄了FSA放满了准备今年生孩子用,然后Daycare也放了一些,这样我们今年是不是不能再开HSA,只能明年再开HSA,然后明年FSA只放Daycare的?
回复 @拾柒家的:整个下半年都是HDHP吗?那应该没问题,因为只要覆盖了12月那一整月就可以放hsa。安全起见你跟公司的hsa double check一下。
回复 @拾柒家的:必须一整年都是HDHP才能存HSA
:请问下菌菌,如果人在加州,公司在西雅图。这种情况hsa的扣税是什么样呀?好像加州和新泽西不承认hsa?需要交state tax 是不是这样呀? 谢谢!
:知识盲区,这个要问会计师了,如果有答案了敲菌菌一下(小声说:一般来讲住在加州,就按加州的税扣了。hsa在加州既没有tax deduction,每年如果卖了有增长还需要交税。但好在联邦税还是有三重省税的,还是合算的,毕竟联邦税才是出血最严重的)
:请问如果已有一份医疗保险是在丈夫公司名下,但由于错过修改保险的时间无法开HSA,我可以在自己买一份HDHP的医疗保险然后开设HSA吗?
:只要你能成功买到hdhp,就可以开设hsa。你可能先要问问医疗保险agent,看看现在你能不能买hdhp
:请问菌菌如果在公司上班的话是不是就不能自己买HSA了,买这个的好处是这一部分钱可以免税?
:是否可以参加hsa,主要是看你的保险是否是hdhp高自付额保险,只要是hdhp就可以搞hsa。公司如果提供hsa,可以直接参加;如果公司不提供,你可以在网上自己开,比如fidelity,lively之类的都可以,非常方便。放入hsa的金额可以退税,只是具体操作不同:如果是公司提供的hsa,公司会帮你在交税前就把金额放进hsa;如果是自己在外面开户,4月报税的时候输入放进hsa的金额,会自动做退税处理
回复 @乐呵呵的小安生:Fsa如果没用完,每年12/31金额都会被清空哦,所以不用放太多,最好是自己会用多少就放多少。很多人放了太多用不完,但为了在年底全部花光,就在amazon搜索fsa or hsa eligible买一堆无用的东西
:请问菌菌,我现在是自己开店,我跟我先生现在没有保险。菌菌建议买哪种保险合适?
:查查身边有没有保险agency,去哪里问问吧,推荐种类需要了解你的基本情况
:现在买的医保是National General的short term medical plan是要每年续的那种。请问菌菌知道这种可以开HSA吗?如果可以计划可以选择个人或者一家人吗?谢谢
:医保无关是哪家,只要符合这个条件就可以开hsa:Minimum Deductibles 最低自付额,高于$1400(个人),或高于$2800(家庭);Maximum Out of pocket amounts 最高自付额,低于 $7000(个人),或低于$14000(家庭)。这是2021年的标准,2020年的标准后半部分是6900和13800。如果是HDHP,你可以选择cover个人还是cover全家
回复 @晨光曦影:是个人out of pocket expense不超过7k,要高于7k也太魔鬼了
:亲身经历unpaid leave的情况下无法用FSA
:太悲伤了
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