什么是15年期固定抵押贷款？

🏠如果您对那里的所有抵押贷款选择感到头晕目眩并且感到困惑，那么您的公司就很好。 试图充分理解这一切就足以使任何人转头！

🏠当您研究为新房融资的不同方式时，15年期固定抵押可能会引起您的注意。 但是，这种抵押贷款选择如何与竞争对手竞争呢？

🏠让我们仔细研究一下15年期固定利率抵押贷款，其运作方式以及为什么在购买房屋时它是您最好的选择之一。

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🏦什么是15年期固定抵押贷款？

🏦15年期固定利率抵押贷款是一种抵押贷款，其利率在整个贷款的15年期限内保持不变。

🏦这些贷款符合联邦国家抵押协会（FNMA）制定的准则和规则。 作为传统贷款的最大投资者之一，房利美（Fannie Mae），您可能会更好地了解它。

🏦固定利率的常规抵押贷款有时也称为“香草”抵押贷款。 那是因为它们简单易懂。 他们没有什么复杂的！

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🏠15年期固定利率抵押贷款如何运作？

🏠15年期固定利率抵押贷款提供了一套通用的结构化住房融资计划：您可以按设定的利率在一定期限内获得抵押贷款，而放款人则需要首付，通常为5％至20％。

🏦固定利率抵押贷款唯一不同的是抵押贷款期限的长短。 您可以将每月还款期限从10年延长至50年，但是两个最常见的期限选择是15年期和30年期固定利率抵押贷款。

🏦每个固定利率抵押贷款都有两个基本组成部分：本金和利息。

🏦本金是您借贷购买房屋的金额。

🏦利息是您为偿还贷方承担将钱借给您的风险而支付的金额。

🏦因此，要借钱，您必须花更多的钱。 （算一下。）但是，如果您选择15年期的固定抵押贷款，那将有一线希望：您将减少利息支付！

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🏠固定抵押15年的优势

🏠买房的最好方法是用现金。 但是，如果您决定进行抵押贷款，我们建议您购买15年期的固定利率常规抵押贷款，且首付比例至少降低10％（但最好是20％，这样您就可以避免PMI）。 只要确保您的每月付款不超过实得工资的25％。

🏠那么，是什么让15年期固定抵押贷款成为房屋融资的最佳选择？ 以下是一些主要优点：

1.您的利率和每月还款额始终保持不变。

🏦使用15年期固定利率抵押贷款，您可以通过每月还款来每月偿还本金和利息。

🏦由于这是固定利率抵押贷款，因此利率在整个贷款期限内保持不变。 这意味着您的每月付款（不包括税收和保险）也将保持不变。

🏦从长远来看，这将为您节省大量的压力，因为您可以免受利率上升的风险。 因此，无论住房市场如何变化，如果您以15年期固定利率抵押贷款每月支付1,500美元，那么您将每月分15年支付（除非您选择支付更多）。

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2.它们的利率低于大多数抵押贷款。

🏠平均而言，15年期固定利率抵押贷款的利率低于任何其他类型的抵押贷款。 这是因为，有了15年期贷款，贷方的风险就降低了。 期限越长，无法偿还贷款的风险就越高。

🏠使用15年期抵押贷款，通常可以获得比30年期抵押贷款低0.25％至1％的利率。 这看起来似乎并不多，但较低的利率从长远来看将为您节省数千美元。 下面的更多内容。

🏠通过选择15年期固定利率常规贷款，您也不会受到政府支持的贷款（如VA贷款或FHA贷款）带来的费用的打击。

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3.它们的成本远低于其他抵押贷款。

🏦许多人在购买房屋时提出了错误的问题：“每月还款多少？” 他们真正应该问的是：“贷款的总费用是多少？”

🏦没错：15年期固定利率抵押贷款的每月还款额比30年期贷款更高。 但是，当您计算数字并查看贷款的总成本时，15年期和30年期抵押之间的差额是惊人的。

🏠假设您打算借25万美元购买新房，并试图选择15年或30年抵押：

🏠15年期固定利率抵押贷款（利率为3.6％）的每月付款（本金和利息）为1,745美元。

🏠如果您使用利率为4.3％的30年期固定利率抵押贷款，则每月还款额为1,293美元。

🏠使用30年期贷款，您每月可以节省452美元的月供，但这只是等式的一半。

🏠由于每月还款额较低，因此选择30年期抵押贷款比使用15年期抵押贷款最终要多花97,000美元！

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🏦为什么？ 由于总利息，您将在贷款期限内偿还。 您几乎可以用选择15年期贷款可以省下的钱买一所单独的房子！

🏦看看我们的抵押贷款计算器，以了解您每月的抵押贷款中有多少用于本金和利息。

4.您可以更快地建立房屋净值。

🏠房屋净值只是您的房屋价值和您所欠的金额之间的差。 您拥有的资产越多，您实际拥有的房屋的当前价值就越大。 建立权益的主要方法之一是偿还贷款本金。

🏠换句话说，您希望您的每月付款的更多部分用于本金，而不是利息，因此您可以拥有更多房屋。 使用15年期固定利率抵押贷款，您可以从本金中支付更多的钱，并从第一笔每月还款开始就可以更快地建立资产。

🏠但是，如果使用30年期贷款，则在贷款的头几年中，您每年需要支付更多的利息（本金减少），这意味着您以缓慢得多的速度积累股本。

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5.您可以更快地还清房屋15年。

🏦您可能还会听到15年期固定利率抵押贷款正在“完全摊销”贷款。 这只是一个花哨的术语，用来描述按计划的增量还款时间表还清债务的过程。 因此，如果您使用15年期贷款按计划每月付款，那么您将在15年期满时还清抵押贷款。

🏠另一方面，30年的抵押贷款会使您的债务负担再延长15年。 那是您与银行绑定的额外15年。 这可能会花费您：

🏦如果您决定在15年的任期届满后的未来15年中，将每月1745美元的付款投资到优质的成长型股票共同基金中，则可以将数千美元添加到退休基金中。 这听起来比15年多的抵押贷款还好！

🏦如果情况不太明显，我们认为您的抵押期限不应超过15年。 您基本上是在浪费金钱和时间。

🏠我应该再融资15年期固定利率抵押贷款吗？

🏠也许您已经购买了带有30年抵押贷款的房屋，并且您认为该信息对五年前的了解来说真是太好了。

🏠或者，也许您陷入了浮动利率抵押贷款（ARM）或纯利率贷款的困境，并且厌倦了利率上升和下降的过山车。

🏠如果是这样，为抵押贷款再融资绝对是一个不错的选择。 如果降低利率或缩短付款时间表，这可能是明智之举。

🏠 在决定再融资之前，您需要了解一些事情。

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🏦什么时候应该再融资

再融资的最终目标是通过锁定不超过您实得工资的25％的新付款，锁定15年期固定利率抵押贷款，使欠佳的抵押贷款更好。

🏦如果您属于以下类别之一，那么再融资最有意义：

🏦您有浮动利率抵押贷款（ARM）。

🏦您只有一笔利息贷款。

🏦您的抵押期限超过15年（例如30或40年）。

🏦您有高利率贷款。

🏦如果您陷入高利率的30年期抵押贷款中，那么再融资15年期固定利率抵押贷款所获得的收益将使您轻而易举。

🏦是的，这可能意味着每月的付款会略高。 但是，如果您可以提前几年还清房子并在此过程中节省数千美元，那不值得吗？ 那是双赢！

🏦只是不要忘记将抵押贷款再融资的费用考虑在内，这可能要花费贷款金额的3–6％。

🏠什么时候不该再融资

如果您有30年期固定利率抵押贷款的有利利率，那么花再融资的代价就是不值得的。

🏠取而代之的是，使用我们的抵押贷款还款计算器来算出您15年期定期贷款的每月还款额，并承诺每月支付该笔额外款项。

🏠这里的关键是保持专注并继续支付额外的费用。 如果您坚持下去，并像15年期抵押贷款那样简单地支付30年期抵押贷款，您的结余速度将比您想象的要快至零！

🏦无论您是要购买新房还是为已有房屋提供融资，重要的都是要有一个角落里的人可以引导您完成所有选择。

🏦接触丘吉尔抵押贷款公司，以便他们经验丰富的贷款专家可以为您省却分担费用的烦恼，并帮助您以明智的方式为房屋融资。

🏠无论您是要购买新房还是为已有房屋提供融资，重要的都是要有一个角落里的人可以引导您完成所有选择

🏠接触丘吉尔抵押贷款公司，以便他们经验丰富的贷款专家可以为您省却分担费用的烦恼，并帮助您以明智的方式为房屋融资。

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🔴注：图片来源于网络。

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