疫情期间买房比其它任何时候都多出了更多的不确定性，希望以下5点建议可以帮助到大家：
1 还掉高利息贷款，攒足紧急资金
把高利息的贷款还掉是买房前最重要的一步。任何利息高于房贷（3%）和学生贷款（2.75%-5.3%）的都是高利息贷款，比如：信用卡贷款或个人贷款
任何时候大家都应该有紧急资金，能让不上班的你至少花3-6月的资金，但这是疫情前的标准。而当你要在疫情期间买房之时，手里至少要有6-9个月的紧急资金。因为当有了房子会多出来很多花销，比如：各种保险，地税，各种突发的大型修理等等。
2 能负担得起的房价
如果不想让买房影响你的长期投资，比如：为退休或教育准备基金。那么最好将每月的房贷+保险+税+利息的总额，低于每月到手工资的30%。如果只有28%则更好。
3 考虑配备伤残险disability insurance和短期寿险term insurance
伤残险Disability insurance对于用每月工资还每月贷款的人尤为重要。因为disability insurance就是在人们因为意外、生病或受伤，长期无法工作的情况下，给你发50-90%的总工资，提供5-10年。虽然很多公司会提供disability insurance，保的是短期伤残（最多一年），并且只赔40-60%的工资，所以它可能不太够。
寿险life insurance对于刚用贷款买了房子的家庭来说是个必需品。主要功能就是当家庭中有一个人不在了，家人能领到一笔赔偿金，用来养孩子、养车、养房、付各种贷款，继续生活下去。当没有寿险的人不幸去世，然后家人又没有能力继续付房贷，那么房子将会被收走，首付和房贷也都白付了，到头来忙了一场空。所以如果是手头紧的年轻人，则可以考虑term insurance短期寿险，它能以非常少的价钱买到非常高赔偿。
虽然对于以上保险，每个人会出现不同的价格。因为它会根据年龄，身体健康，赔偿额度和赔偿期限等变化，但这两个保险的价格远远比人们想象的要低。
4 准备好要放20%的首付
一般来讲首付低于20%，贷款公司会将贷款变的更贵，因为它要每个月多加一个private mortgage insurance（PMI），导致每个月多付$20-$100。不如把这个钱省下来，用在对你更有用的第3条上。有些贷款方则不需要20%的首付，比如联邦的FHA和退伍军人的VA贷款。FHA只需3.5%首付，而VA不需首付，即可绕过PMI。
5 选择正确的高利息储蓄账户
如果目前你已在看房，认为一年或一年内将要买房，那么你需要将你的购房款存放在一个高利息，并且没有上下浮动的账号中。目前因美联储降息，各大银行储蓄账户均在0.01%。所以想要找高利息储蓄账户，一般是online savings account会高一些，目前在0.8%-0.6%之间（10月15日数据）。
以上的网上银行与普通线下银行标准一样，管制都一样，并且都是FDIC insured （保25万现金）。
投资菌结语
菌菌知道关注本号的人，喜欢DIY的人居多，所以菌菌会提供更多DIY方面的指导。
但菌菌希望你明白，如果你需要帮助，菌菌 is here for you。
通过剁手快报无法提供customized的建议，菌菌只能尽力给大家一些insight。
如果有帮助，别忘了将点赞和收藏砸！向！我！嘿嘿~
君君提示：你也可以写原创长文章，点此查看详情 >>
本文著作权归作者本人和北美省钱快报共同所有，未经许可不得转载。长文章仅代表作者看法，如有更多内容分享或是对文中观点有不同见解，省钱快报欢迎您的投稿。
23
最新评论 8
:Online savings account和普通的savings account有什么不一样？
:普通的指的是有实体门店的，比如chase、bank of america这些银行的savings account。online的是没有实体门店的，比如你找不到american express的银行门店
回复 @Lifejourney:第五条里面选个你喜欢的就好
:不错！