美股投资开户指南 | 10家券商对比最强攻略

钞能力投资菌 4.44万浏览 2020-10-19 发布

哈喽大家好我是投资菌

想要投资，没有投资账号是行不通的。一搜broker美国券商，发现十好几种，真是令人眼花缭乱。各说各的好，实在难挑。这期菌菌就讲一讲美国主流券商的红与黑，哪个更适合你，以及一些比较常问的问题。

不卖关子，屏幕上的这些就是美国最常见的一些主流券商，或许你已经看到了你偏爱的那个。接下来，菌菌将使用对比法，把他们的特点指出来。根据这些特点，大家可以找出最适合你的那一家。

智能顾投对决：Wealthfront vs Betterment

首先这2个，Wealthfront和Betterment是以robo-advisor出名的。如果你对投资完全不想管，觉得AI人工智能托管帮你交易还不错，就可以选这两家！好处是：年费底，门槛低，他们两家的操作界面做的很好，而且不但有brokerage还有IRA账户。但坏处是：你没办法自己选股，机器都帮你选好了。

其实其他家也有智能顾投这个选择，比如这些，菌菌把智能顾投服务所需的年费和门槛放上了，供大家选择。因为betterment和wealthfront是专精做智能顾投的，所以他们相比其他家还是更有优势的。

留下的这些就全部都：无手续费，无开户门槛，公平竞争了。

下面介绍这两个，Merrill和Vanguard。

Merill Edge vs Vanguard

Merill是🇺🇸🏦旗下的，很多人知道，而且觉得跟银行开户肯定靠谱，就选择了它。但其实只有在🇺🇸🏦是高级一些的客户才会有一点点优势，可以多一些商店折扣啊，savings account给高一丢丢利息，车贷房贷的利息或费用降一丢丢，如果不为这些，真的没必要。因为Merrill并没有很多可交易的投资。这里列出来其他公司能交易的投资，差距就很明显了。

然后是Vanguard，很多人都听说过他们家的ETF和mutual fund，因为他就以这个闻名的。全美国大部分人的退休金都投在他们家管理的这些基金里面了。但是，他们家的基金在别的券商平台基本都能买到，所以没必要跟他开户。而且他们家和Merill一样，可交易的投资种类少。

不但如此，买基金门槛必须以千为单位，而买options期权的手续费还高。但它有好处：如果账号内超过1百万，每年25笔期权可免手续费。超过5百万，每年100笔期权免手续费。怎么样，大家是不是顿时又来兴趣了？

Ally invest vs Robinhood

接下来讲ally invest和robinhood。把它们放在一起是因为，跟剩下的比，这两个是比较年轻的公司。Ally 的好处是他比robinhood能开的账户更多，而robinhood只能开个brokerage。而且Ally能交易的投资更多，以及研究和数据也会更多一些。

但如果你让菌菌选择，菌菌宁愿选RH也不选Ally，因为Ally高不成低不就。他的好，不如剩下的那些行业大佬好的全面。说到RH，它专精的就是新手投资和易操作。在手机App这方面，用户体验极棒，他如果排名第二，没人敢说自己排名第一。然后是RH主打手续费全免，如果不是它的出现，现在券商行业不会统统效仿，在去年年末实行免手续费，但是整个行业免的还不够彻底。

比如RH是唯一一个options期权也免手续费的。而且他总能爆给你一个又一个的小惊喜，先是可以交易数字货币，比特币之类的，还是0手续费。

然后是fractional shares，很多人觉得amazon太贵了，一个3000多，买不起，买不起。但现在你可以不用买整的1股，而是低至1美金买amazon。比如你花100买amazon就是买了0.033股。当amazon涨了50%，你的100也是涨50%，你再也不会嫌好公司太贵了。

补充一点，视频里面对比的10家券商中，提供fractional shares的包括：Robinhood（股票和ETF）、Fidelity（NYSE和Nasdaq里面的股票）、Charles Schwab（S&P里面的股票）和Betterment（ETF）😆😆😆

然后他又推出了可以让账户里闲置的cash，拿年利率0.3%的利息，给大家对比一下，现在chase savings account利息是0.01%。，ally1%的利息，高到可以全美排名前三，菌菌为了随时可以下手自己喜欢的投资，习惯账户里保持有10-15%现金，知道他躺在那里还有利息可以拿，总比银行好，就会很安心。最后，RH最近又推出了，可以在某个股票或etf下面设置自动定投，也是非常有用的一个功能。RH的坏处是没有什么数据和报告，但好处就是把投资变得很简单，会让人真的爱上投资。不说了，说多了像广告，动心在RH开户的小伙伴，用referral code，可以免费随机获得一枚股票。

4大主流全能型券商

剩下的这些就是真的主流全能型券商了，丰富的研究和数据，强大的平台功能，选哪个都不会错。但是菌菌还是会介绍一下他们的特点。首先，虽然他们能交易的投资对普通人都是够用的，但是TD Ameritrade还是因为种类多而胜出了。大多投资者可能觉得投资options期权就够刺激了，但是TD还有投资futures期货和forex外汇。TD它还有个出名的东西，叫Thinkorswim，是一个电脑端看盘软件。

这里科普一下，买股票主要研究两个东西，一个是fundamental analysis基本层面。从公司本身在做啥，报表怎样，前景怎样，看公司是否值得买。第二个是technical analysis，从技术层面看线，分析何时该买，何时该卖。有的人只用其中一种方法，有人两种方法一起用，仁者见仁，智者见智，没有绝对的对错。

所以喜欢或者想学习看线的小伙伴，不要错过TD。另外，TD是唯一一个，可以将网站设置为中文的，而且有中文客服。但有一点小伙伴要注意，TD于去年年末被Charles Schwab收购，预计2020年末完成收购。不知Schwab想就这样分开，还是合并平台，届时可能会影响一点用户体验。

其实这4家由于功能完整，所以操作界面会相对复杂，不会像RH那么简洁易懂。对于新手，申请账号过后可能会望着界面不知所措，该按哪里都不知道，这也是正常的。做为大神福音的Thinkorswim，更是小白噩梦一样的存在。但是相比之下，Etrade和Fidelity界面会比剩下两个好一些。菌菌用过Fidelity和TD，Fidelity界面比TD更友好，而且有一个功能本人很喜欢。它的Watchlist可以按照当日涨跌幅度列出来，而且还做出了色卡，一目了然。有一种你把喜欢的商品放入购物车，然后某天一打开发现刚好有些在吐血打折，还帮你1秒钟指出来哪个折扣力度最大，让你先下单，你说你开不开心。

最后，菌菌发现很多小伙伴喜欢去看美股推荐和经济数据。其实这4家也会推出各种研究报告，而且大多是不开户，也能以游客身份浏览的。

希望以上这些红与黑，可以让大家选出自己心仪的券商。

解答3个常见问题

1、券商只能选一家吗？

不是，比如菌菌在RH有brokerage，fidelity和TD都有IRA，还有另外一个券商平台的账号，所以根本不受限。

2、券商是不是选银行更靠谱？

不是，只有你在某某银行已经是客户，而且在那里开户有更好的福利，才值得与银行开户。否则还是选择上面菌菌推荐的券商更好。因为当银行或券商倒闭，无论是银行还是券商，你的投资都是SIPC Insured（50万的保证），存款是FDIC insured（有25万的保证），以上保证金额是可以追回来的。这是行业标准，大家都一样靠谱。只是券商更专精投资交易方面，这方面的用户体验当然更好。