使用信用卡不仅可以让生活多姿多彩，也能带来丰厚的奖励回报。正确了解并计算信用卡利息 APR 可以帮助小伙伴们合理规划使用信用卡。今天小编要分享的是关于信用卡利息的一些知识，希望帮助大家更好的理解信用卡利息 APR, 不仅可以看懂银行收费，也可以和美国各类银行建立良好关系。
什么是APR?
Purchase Annual Percentage Rate (APR), 相信小伙伴们最常见这个，也就是我们常说购物未还款每年的利息，申卡时就会赫然出现在相关信息里。同时在我们消费之后如未及时还款，银行会根据发卡时的约定，参照 APR 收取对应的利息。
图片来自于@Chase官网 Ins，版权属于原作者
APR 通常指的是名义利率（Nominal Rate)，而银行收取的则是有效利率（Effective Rate)
什么是有效利率？
请让小编来给大家举例来说吧：
假设一张信用卡的 APR 是20%，基于此利率我们可得出：某人欠$1,000, 一年银行应收利息是：
$1,000 * 20% = $200, 可事实并非如此。
APR 为20%， 意味着每个月的利息是 20%/12 = 1.667%.
那么一年的利息是：$1,000 * （1+0.01667）^12 - $1000 = $219.43
有效利率其实是 219.43/1000 = 21.94%
银行如何计算？
其实现实生活中银行会参照每天的欠款来计算利息：
APR 20% 意味着每天（按365天)利率为 0.05479% . 还是同样的例子, 那么一年的利息是：
$1,000 * （1+0.0005469）^365 - $1000 = $221.8
有效利率其实是 221.8/1000 = 22.18%
22.18% (Effective Daily Rate) > 21.94%( Effective Monthly Rate) > 20%(APR, Nominal Rate)
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也就是说我们实际支付的利息要比想象中的多出 $21.8 呢。由此可见时间越久，有效利率会涨的越多，而不是我们想象中固定的 APR 20%呢。
还有哪些利率值得注意？
还有一种利率叫实际利率（Real Interest Rate), 与名义利率（Nominal Interest Rate)不同的是实际利率有通货膨胀保护，简而言之就是在原有的利率基础上加上通货膨胀可能会带给银行的利息损失，因此用户需要还更多一点的利息呢，实际利率在我们申请贷款的时候十分常见。
结语
无论是申请信用卡还是申请贷款，小伙伴们都应该了解自己是哪种利息。希望这些小知识可以帮助大家更好的理解和使用信用卡，与此同时也会与银行建立更好的关系。
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最新评论 9
:简而言之，银行的计算方法是以一天为周期计算利息，而且是利滚利，即每过一天本金都会和之前利息相加而更新为一个更大数目的本金用来计算新的一天的利息。 银行所用的APR的概念和所有商家推销商品吹嘘的本质是一样的：即初看起来听上去很不错，但一旦用过之后才会发现不如买之前宣传的那么好那么便宜。但你若要深究找他麻烦，他马上搬出一套早准备好的内容对之前夸大的宣传进行另一番颇为“有理”的解读，让你无法挑他的毛病说他是误导你。 信用卡持有人一般不会连本带息长期比如一年一点都不还的，总归会不时地每月还一点钱的，这样的话利息计算就会更为复杂，远不象本文这个举例计算那么简单。没有程序员编制的计算机程序，仅仅靠人工使用普通计算器计算，几乎不可能得出和每月银行给的账单上的数完全吻合的结果。还有的银行更加奇葩，比如加拿大的蒙特利尔银行BMO，信用卡还款到期日哪怕少还一分钱，那么不是少还的这笔钱才产生利息，而是所有的账单上包括已经还款的消费统统都要计算利息，而且都是从消费那一天开始计算。可能这一切只会到下一期账单出现很多利息费用了你才知道，那个时候利息都已经开始计算至少一个月了(最长两个月)。如果你有很多交易，你根本搞不清楚最后那个罚款的利息是怎么计算出来的。如果你傻傻地在到期日连本带息还"清"钱，那么等下一期账单你又会发现新的利息费用：原来从上一次显示有利息的账单日那天到你以为最后在到期日连本带息还"清"的这一段时期里，新的利息又产生了！ 结论是：一旦你哪次因没有全款付清账单而产生了利息，那么之后如果你想知道在某天究竟应该还款哪个精确的数额能将所有利息真正抹干净而又不多还一分钱，那几乎是不可能的！网上银行账单一月一次没有多余信息，账单上不会展示银行是如何计算出那个要你支付的利息的，即便你打电话给银行客服询问客服也不可能告诉你，多半是他们自己都不会算。你能做的只能是尽量比账单上的本息加起来再多还一些你估算的钱，期待下期账单上利息归零，且那时候确信你还得太多了超过应该还的数额你获得了credit.
:那怎样知道现在我有多少利息啦？是每个月告诉你的吗还是在哪里看的？
:就是说，只要不拖欠，每月交齐，就不用在意这个APR了是吧。
:不用full payment, 因为不是Charge Card, 你只要在它每月账单出来时，只还它账单上的数目就可以了！如果你每月还的是minimum ，那你是要交利息的，但不会有bad credit history
:👍
:按天算比按月算多，按月算比按年算多，所以反之复利思维，一天一天钱累计也会越来越多～
:不會 你按照一秒一秒算最後只能到271.8這樣 也就是自然對數的來源 這個猶太人很早就發現了
:👍
:涨姿势了呢！
:好棒👍言简意赅通俗易懂