北美精算师考试指南

拾77777 4.21万浏览 2020-01-28 发布

这篇文章是我一年前发表的另外一篇名为 “北美精算师考试指南” 的第二版。原文链接：https://www.dealmoon.com/guide/830688?ck=a9d36d9fb6ad8513240a1f2abc51417f

注：大致内容与原文相同，此文只是做一些补充和更新

依旧着重说SOA也就是寿险方向

报名精算考试不需要一定是精算专业，对学分和学历也没有硬性要求。北美精算考试也可以在其他国家考试，中国也可以。所以任何人都可以参加考试，这点非常好，一般数学，统计，金融等专业都可以考。每个大学的精算专业都有些许不同，有些属于商院有些属于文理学院。精算近几年算是比较火的专业，但想成为精算师是一个漫长的过程，不光需要通过多门考试还需要参加研讨会之类的。接下来会详细介绍。

考试科目SOA下分为ASA（准精算师）和FSA（精算师）。FSA的基础是ASA，之后需要自己在六大方向中选择一个并完成相对应的考试和课程才能拿到资格证书。
主要说一下ASA的考试，2018年精算考试改革之后准精算师需要七门考试，分别为P/1，FM/2，IFM，STAM，LTAM，SRM以及PA。

下图为改革前后对比图

图片来自于www.soa.org ，版权属于原作者

SOA与CAS的前三门考试一致，所以想学精算的同学不需要马上决定自己的方向，可以在三门考试结束之后再做选择。

考试时间

大致的考试时间如下（根据2020年的时间表）链接：https://www.soa.org/education/exam-req/exam-day-info/edu-2020-cbt-test-schedule/

图片来自于www.soa.org ，版权属于原作者

图片来自于www.soa.org，版权属于原作者

**注意：LTAM为笔答题（一年两次考试，分别为4月和10月），不是机考所以不在这个链接中。

考试简介

大部分考试都是机考，所以大概给大家介绍一下。考试中会随机选几道叫做“pilot questions”的题，也就是不算入考试成绩中，但你并不会知道有几道题以及是哪几道题，所以每道题都要认真做哦！所谓机考就是在电脑上考试，包括formula sheet也是在电脑上右上角, 点击就会弹出，不会给纸质的。右上角会显示剩余考试时间，剩余15分钟时会有弹出窗口提醒。遇到不会的题可以选择MARK然后继续下一题，屏幕底部中间可以点击查看每道题的答题情况，分为complete，incomplete以及marked，点击就可以去到你想再次查看的题。答题结束后点击end exam，会弹出一个survey询问考试情况，比如考试环境，考试难易程度和意见建议等等。做完survey后就会弹出一个pass或者fail的页面，如果fail的话会打印一张distribution的纸，告诉你哪一部分做的不好。注意这只是个unofficial的结果，成绩需要八周之后在网站查询，同时官网也会公布本次通过考试的全部名单（姓名以及考号）。但根据经验来说当时通过的考生八周之后的结果也是通过，也有少数考生当时显示没有通过而八周之后公布成绩的时候显示通过。

每次考试soa官网都会有一个syllabus，上面会写清楚所有考试内容以及对应的每个topic的考试占比，推荐阅读的书籍以及sample exam。考试成绩从0-10分，6分及以上算通过。但并不是说答对题目的60%就一定通过考试，每次考试的通过分数都是不一样的，系统会根据题的难易程度轻微调整通过分数，换句话说如果你拿到了一套比较难的题，相对的容错率就高一些，平均通过率大概在50%左右。

考试顺序

一般来说大家会选P或者FM来作为第一门考试，因为相对来讲这两门考试比较简单

Exam P/1 （Probability）：概率论。考试三个小时共有三十道单选题（5个选项），机考，可以带计算器，考试时会提供演算纸和一个公式表（并不会给什么很多的公式，基本就是一个Z-table）根据我的经验，这一门考试对于数学和统计专业的同学来说比较简单。需要一定的数学功底，比如Derivative和Integral，还有各个distribution的mean，variance之类的公式要背好。

Exam FM/2 （Financial Mathematics）：金融数学。考试三个小时共有三十五道单选题（5个选项），机考，可以带计算器，考试时会提供演算纸。我记忆中这门考试好像没有提供任何公式表。考试基本包括：货币的时间价值，Annuitiy，loan和bonds，学过基础金融的同学会觉得复习起来比较容易。

接着是IFM考试，
EXAM IFM/3 （Investment and Financial Markets）：考试三个小时共有三十道单选题（5个选项），机考，可以带计算器，考试时会提供演算纸和一个公式表。屏幕的右上角会有一个可以计算normal distribution的小计算器。这门考试也比较偏向金融方面，需要上一些高阶一点的金融课做为准备基础。

考完IFM，接下来回事STAM/LTAM中的一门，这已经算是比较高阶的考试了，相对来讲比较难。
EXAM STAM （Short-Term Actuarial Mathematics）：考试三个半小时共有三十五道单选题（5个选项），机考，可以带计算器，考试时会提供演算纸和一本公式表(一共有21页)。STAM提供的公式特别多，基本考P需要背的公式STAM全都提供了。所以考试前要好好熟悉要找的公式都在什么位置，不要浪费时间在找公式上。

EXAM LTAM（Long-Term Actuarial Mathematics）：这是ASA唯一门笔答的考试，所以考试形式有些不一样。一共考四个小时，试卷分为选择题和大题。考试开始前有15分钟看卷子的时间，不能写字只能用眼睛看。选择题一共20道，一题两分，大题可能6-7道，每一道大题有几个小问，每题分数会写在卷子上。评分时选择题没有到达一定的正确率的话就直接0分不会再看大题的结果。2019年十月的考试中选择题需要22分才会继续看大题的结果，所以就是正确率55%以上。这门考试主要包括计算premium，reserves，pension之类和寿险相关的内容。

接下来是SRM和PA
EXAM SRM（Statistics for Risk Modeling）：考试三个半小时共有三十五道单选题（5个选项），机考，可以带计算器，考试时会提供演算纸和一本公式表。这是改革后新加入的一门考试，我没有参加过，所以具体考些什么我不是很了解。

EXAM PA (Predictive Analysis) ：考试五个小时十五分钟，需要用R Studio编程。报名的时候需要买soa提供的module(很贵还没有什么帮助....但必须得买，有效期一年) 考试的时候会给一个数据库进行数据分析，出一道实际问题，比如19年6月给的是北卡的一组交通数据，要求分析出什么variable对crash_score有影响。考试的时候会提供一个excel表格(数据)一个word文档。word文档里有会十几个问题，总共一百分。最后20分需要写一个summary，需要留出充分时间来写总结。这门考试十分复杂，我就不详细写了，如果有需要的话我再单独讲一讲。

考试报名流程
考试的流程基本一致，每门考试的报名时间不同具体要在官网查询，有截止日期，所以一定要注意。写了open的就是可以申请考试啦，closed可能是还没有开始申请。

需要申请一个SOA的账号，填写一下基本信息，然后就是付款啦。每门考试的价格都不太一样，学生的话是有优惠的，便宜50-100刀左右吧。SOA的考试都是先付款过几天之后会收到一封邮件，然后去prometric的网站输入你的last name和conformation code预约考试时间。记得要提前半个小时去哦，需要带有photo的证件例如驾照或者护照都可以。考试不可以带项链，耳钉，手表等饰品，结婚戒指是可以带的。

考试准备及如何复习

P，FM，IFM和STAM 我差不多准备时间为三个月左右，我用的coaching actuaries这个网站刷题，我是只买ADAPT，也就是只有题，不会有视频讲解的课程。因为我们大学有课是对应考试的，所以老师上课会把所有的知识点讲到，我是只需要刷题就好了，基本我会刷1000多道题再去考试。ADAPT分为quiz和exam两种，然后会有一个earned level，只有exam会影响earned level，基本达到level 7之后去考试就没有什么问题了。根据我的经验，考试题的难度大概在level 5左右。

除了coaching actuaries，也可以去ASM或者Actex买Manual和flash cards（某宝上会比较便宜，好像还有一些中国网站也有，大家可以自己查一下）

LTAM我准备的比较久，用的是TIA，有课程讲解(除了贵没有什么缺点)，因为准备考试的时候已经毕业了，上课学的怕记得不太清楚了所以选了有课程讲解的package(还有一个原因就是这个费用公司可以报销...)

我特别推荐三个网站，一个是https://www.reddit.com/r/actuary非常有用，另外一个是actuarialoutpost。学习和准备考试的学生会在这个网站上交流经验，不光是考试，也会有人po一些找工作改简历之类的经验，非常有用。

还有一个是http://www.actuarial-lookup.com 可以通过名字查询考试通过情况以及考试通过率，亲测database的准确性还是挺高的

还有就是学校的资源，比如actuarial club，study group之类的可以一起学习。我们学校的club会提供奖学金给通过考试的同学，还是很不错的福利。

VEE课程（validated by educational experience）

改革之后现在是三门VEE课程，分别为

Economics
Accounting and Finance
Mathematical Statistics

VEE课程的获得方式基本上是通过完成大学里的课程，具体需要完成哪些课需要在官网查询自己所在的学校。这是链接：https://store.soa.org/Default.aspx?TabID=1808&VEE=displayonly

除了大学之外还有一些别的类似学习网站之类的也可以得到学分，比如我之前提到的coaching actuaries，ACTEX Learning，CLEP，CPCU，CFA一级二级证书或者完成其他国家精算师协会的课程。同样是上述链接，点击‘Alternative VEE Options’进行查看

Fundamentals of Actuarial Practice e-learning module （FAP）

FAP是网上在线课程，有8个module，每个module需要30-50个小时完成。2020年刚刚改革，新版取消了中期考核，改为module 1 - 7分别有一个End-of-Module Assessment (EMA)。EMA需要在网上下载，有96个小时完成并上交，之后需要3周出结果，如果fail了EMA需要retake。学完module 8 之后需要完成Final Assessment，有效期一年，如果没有完成可以买extension(一年), 但只能买一次。因为1月刚刚改革，所以目前没有更多关于FAP难易程度的信息。我最近在准备学FAP，大家有需要的话，我可以过段时间再来更新。