正式开始投资前,我该注意些什么?

正式开始投资前,我该注意些什么?

钞能力投资菌
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很多小伙伴留言表示,自己还没做好投资的准备,觉得里面有很多门道,如果贸然踏进,总觉得自己会亏钱。

虽然人们都是在失败中成长,但有没有什么前车之鉴,可以给大家提个醒呢?

这里菌菌准备了7个投资前你该想到的事情。

1. 制定计划


确立投资目标

比如:短期未来3年买个东西;中期10年买个房子;长期40年后的养老用

 

因为不同的投资目标要对应不同的投资方法,甚至要使用不同的投资账号来使利益最大化。

每年回顾梳理

仅仅有目标是不够的,还需要每年回顾梳理改正一下

完善原计划

当人们生活发生变化时,如:毕业,上班,结婚,生孩子等,原计划通常需要做出相应改变。

 

制定计划有多重要?

在50岁以上美国老人的调查中,学者发现了有无计划对总资产有很大的影响。以下为老人们的平均总资产:👇👇👇

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2. 存钱投资,今天就开始!

你的朋友从25岁开始投资

每年投资$6000(每个月$500不过分吧),共投资20年,之后没再投钱进去,也没拿出来过,又等了15年,到她60岁,她的账户里应有$87万

你觉得30岁开始就来得及

从30岁开始每年投资$6000, 无间断一直投到60岁, 你的账户里也没有你朋友多, 只有$68万

 

你浪费的那5年价值$19万。

3. 拥有一个分散的投资组合

怎样做到真的分散投资呢?

你的投资组合要来自不同的asset class

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每个Asset class里面是一组有着相似性质的投资,在相同的asset class里面无论你买的是A,B还是C,他们很有可能是一起涨跌的,因为性质几乎相同

而不同的Asset class之间,有着很少或几乎没有关联性,这就是为什么拥有不同的asset class就可以做到很好的分散投资。

因此,你要分散的不光是不同行业或国家的公司,更是不同的asset class。

下图表示了从2008年到2017年,每种asset class从高到低的年收益。👇👇👇

可以看到各种asset class的表现是不固定的,并没有任何一个asset class会一直赢,或一直输

白框diversified portfolio就是一个有着各种asset class的分散投资组合,大部分时间在上半部分晃,且相对稳定。

4. 减少费用和扣税

费用

不少小伙伴表示投资时会遇到年费expense ratio,管理费 admin fee之类的。规则就是有0.5%的就不要选择1.5%的,除非他的回报真的很喜人,而且能一直喜人。因为这些费用不管你的回报好坏,即使是负的,都是要扣的。

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A和B今年的年回报率都是10%,但是A的exp ratio是0.5%,B是1.5%。那么A今年的年回报就是9.5%,而B就是8.5%。一年看不出什么,但年年都这样,从复利来讲还是折损很多的。

菌菌并不是说费用少一定好。毕竟这世上贵的东西有贵的道理,但是你要看它值不值。


比如都是不需要基金经理频繁操作,模仿S&P 500的ETF。对比一下performance都差不多,一个exp ratio是0.05%,一个0.3%,我肯定是选0.05%的。

扣税

税是最大的吸血虫。

想知道什么投资可以合法少交税的小伙伴

快去找菌菌往期文章【到底是什么在默默吃掉你的投资回报率?】

》》》传送门《《《

5. 给投资组合准备保护网

市场好的时候,目标就是回报率最大化。

市场开始动荡并进入衰退前夕时,目标就是尽可能守住财富的基础上,再赚一笔。

在市场不好时,新资金注入购买打折商品,持有到市场回春,用来达成再赚一笔很容易。

而你已在市场里的旧资金就需要保护了。因为一个大跌要花好久才能涨回来,如果你的组合突然跌了30%,那么它需要涨43%才能回来。

下面给小伙伴介绍几个可以用在旧资金上的保护网。

初级保护网

在00年互联网泡沫和08年次贷危机中,Defensive Asset Class表现得普遍更好,其包括:

✅贵重金属Precious Metal
✅国际债券Int’l Bonds
✅国债Treasury
✅约当现金Cash Equivalent

中级保护网

比较适用于中短期, Structure Note(保本票券),有buffer缓冲的金融产品,让你规避市场下跌风险的同时捕捉潜在增长,分income收入型和growth增长型

 

Income 收入型

举例:如果市场不跌超过40%,公司就会给你保证的年化8%回报。如果跌幅超过40%,那么此月或季度就无收益。诸如此类的。

 

Growth 增长型

举例:如果buffer是20%,然后市场跌幅在20%以内,投资者不会有损失;如果跌幅为25%,投资者只需要承担5%的损失。此这种产品普遍会设置cap回报率上限。如果市场没跌反而涨了,那么投资者最多拿到上限回报率。

人们普遍用buffer类产品回避市场下降的损失,因此上限并不用优先考虑。先选个你喜欢的buffer,再选个高点的上限就好。

 

一个有趣的经济现象

当你看到此种有buffer的产品上限cap高到离谱,或根本没有上限时!


那就说明整个金融业对未来经济都不看好,因此他觉得没必要设上限。

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【从半年前开始,Structure Notes几乎都没有cap。是不是瞬间有了准备保护网的紧迫感了?】

 

Structure notes分太多种,花样也很多。此类投资必须通过投资顾问购买,因为需要详细的讲解,无金融执照的个人是无法自行购买的。

高级保护网

比较适用于长期,Cash Value Oriented Index Life Insurance和Index Annuity,这两种都是作为投资使用的。

主要就是他们都设有回报的下限和上限,目的在不亏损的情况下,还能捕获潜在增长。

6. 定期调整投资组合

因为每人风险承受能力不同,年龄不同。购买投资后随着时间增长,你的各种Asset Class的百分比会发生很大的变化。

比如:你选择70%股票30%债券,而股票涨跌必定比债券幅度大。几年后,组合可能就变成80%股票20%债券了。

股票变多,整个投资组合的风险就比你的风险承受能力高了。此时你就要卖股票换些债券了,此举是为了让你的风险承受能力投资组合的风险相匹配。

7. 无视各种噪音

朝着目标进步比短期的回报率更重要。市场肯定是会涨跌的,不要根据大家在讲什么而冲动买卖,一切只要在计划中就好。

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👆👆👆虽然美股指数在各种金融危机都有下跌,但无法反驳整体上是慢慢上涨的。从图上看互联网泡沫和次贷危机,对比整个大势也只是一个个小坑洼而已。

菌菌结尾

看完这7点,你应该准备好了。

不开账号,这篇文章你看200遍也没有用。

经验都是从实践中得来的,你会变得越来越得心应手。

关注我,菌菌下期手把手教你如何开投资账号。

关于投资菌

一个立志于让普通人实现财富自由和传承的90后在美注册财富管理顾问


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最新评论 10

猫大人Merlin

:金融小白问一下, 怎样去正确的评估自己的风险承受能力呢 ?

2020-05-20
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木桶呆

:好文,收藏了。感谢

2019-11-27
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Tivona

:学校给我个chart,上面列出了large cap,small cap和mid cap,对应地还列出了value,blend和growth,我看不懂是什么意思。可以麻烦你解释一下吗?我谷歌了一下,大概是分险级别的意思。具体的也不懂。我去他们网站上数了下,一共是36个不同的东西可以买。由于人人喊金融危机快到了,不想亏太多,现在如果我只是想买安全不赔本的stock,或者就算赔也会少赔的,请问该如何选择会比较好。能否给些建议。谢谢!不打算买股票投资大富大贵,只希望60岁后能有个跟现在差不多的收入就好了。嘿嘿😁。我之前买的default这支叫LIPAX,请问要怎么看它的具体表现情况。我大概是2015-2016年开始只买这支的,也不知道年收益多少。算少赚还是亏呢,通货膨胀3%的情况下。

2019-11-26
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Tivona

:这篇文章对我的帮助很大,现在正想着要怎么把403b里的default那支股票分散掉。谢谢po主无私奉献并分享自己的知识。请问收徒弟吗?😄

2019-11-25
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