赚取人生第二桶金 | 零佣金炒股APP了解一下

赚取人生第二桶金 | 零佣金炒股APP了解一下

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相信对于大多数人而言,赚钱是人生重大议题之一。尤其是密切关注北美省钱快报的宝宝们,相信买买买是家常便饭了。既然要愉快的消费,没有金钱来源可不行。要做到消费的同时又存下钱来,就得开源节流了。Dealmoon上推送的好deal可以帮我们节流,而开源的重点肯定是得有份稳定的工作了,大多数人都在工作中得到人生第一桶金吧。不过,有了稳定工作的同时,若有闲暇与闲钱,也不妨了解下赚到第二桶金的机会——炒股吧。

今天我以一个门外汉但却有一丢丢亲身经历的背景,和大家聊聊炒股以及我所用到的好用炒股软件。我要墙裂推荐的一款炒股App就是Robinhood了。零交易费,没有起步费,新手上路零难度,优点太多,会在接下来与大家一一解析。同时也会通过简单的横向对比聊聊Robinhood的缺点。最后,我会以个人经历向大家提供简单的炒股经验谈。

当然了,本文仅仅是带大家简单入门炒股,并非确保大家炒股赚钱的圣经。股市有风险,入股需谨慎!以下仅是个人观点,而且我是炒股小白,也欢迎有经验的炒股老司机们来本文分享心得!

Robinhood | 零交易费炒股App了解一下

Robinhood于2014年开始内测,允许部分用户进行交易,到今天已经完全开放。它虽然是一个比较年轻的股票经纪公司,但一经问世就广受关注。其最主要原因就是Robinhood史无前例的为广大股民提供了免交易费的股票交易平台,打破了美国证券市场的行规。要知道,美国其他平台,以及国内目前股市交易每一股交易,都还是要收取佣金的(股票和股权交易都会收取),而Robinhood的出现就大大降低了股票交易的门槛。

投资Robinhood的风投机构也是名声显赫,Google Venture和Andressen Horowitz都是它的投资方。另外,它也是SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 成员,也就是说它和银行一样,能够保障万一有朝一日破产,在里面存有资金或股票的客户,可以最高赔付每人$500,000,因此大家不用担心Robinhood万一破产自己的钱会不会打水漂。

既然robinhood在交易中不收取佣金,那操心的我们就会问它到底怎么赚钱?其实Robinhood赚钱方式有很多,首当其冲就是Margin Trading (保证金交易),保证金交易就是从市场上融资或融券来投资,而这些交易是有利息收入的。另外,客户在Robinhood存的现金也能获得利息收益。最后,薄利多销,降低投资门槛吸引有零散小钱的投资者。

另外多嘴一句,Robinhood已经有了中文版,供国内的股民炒美股了,赶紧告诉爸爸妈妈叔叔婶婶去。界面可以说非常入乡随俗了(我对这方面没有涉猎,国内有玩过robinhood的宝宝还请补充)。

图片来自TechCrunch中文版

Robinhood优点一瞥

我在进行炒股生涯之前,也是经过多方了解,粗略做了一些功课,认为对于我这种小本玩家(资金小于$5000),手机不离身的人来说,Robinhood是综合实力最高的。

App与网页并存

通过手机app就能进行股票交易,对于我们这些并不一定能时常在电脑边,但却手机不离身的人来说实在太方便了。不过如果对于网页有执念的盆友,也是可以登录网页版的Robinhood的,上面会提供比手机app版更多的信息,不过这些信息并不是必要的。App中的信息已经足够。

图片来自Robinhood blog

App界面清晰流畅,信息一目了然

作为刚刚入坑炒股的新手,交易平台如果信息量太大其实并不是好事,很多信息我们是完全无法吸收的,需要慢慢进阶后才可以消化。其他比较受欢迎的交易平台,我需要寻找半天才能看到交易栏以及股票收益的信息。而Robinhood,真的太一目了然,太容易操作了。

首先主屏幕在开市时显示白屏,休市时显示黑屏,主要分四大板块

  • 最上方非常显眼的就是显示你的所持股总价了,并有一张chart,可以显示你一天、一周、一个月、三个月、一年和all(最高五年)的所持股价变化。
  • 紧接着下方的版块就是你的专属信息栏,里面会有你银行账户转账信息、你股票涨的特别厉害或者跌的特别惨的提示、以及你关注或买入股票的公司新闻等都会出现在这一栏里。
图片来自Robinhood blog
  • 再往下滑动就是你买入的股票list了
  • 最后的版块是你的watch list,可以无限制添加你感兴趣的股票,长按个股可以进行拖动和排序。
gif by Youbeing

而对于每一支股而言,最重要的就是这支股的图表了。和一般的股票图相比,Robinhood的图非常简单了。先上一张对比图大家感受一下。

左图来自FINVIZ.com; 右图by Youbeing

该图表中也可以看日、周、月、年的信息,另外长按图表区域并拖动,就能看到具体每时每刻的价格变化了。

gif by Youbeing

通常信息量比较大的交易图都会有一根根小蜡烛标明买入、卖出的数量,另外还有各种线,而Robinhood就仅仅只有价格浮动的线,而且每个记号点比较粗略一些。但是这些信息对于新手来说已经足够,如果需要知道交易量、交易日高低点等信息,只需要往下滑动就可以了。

gif by Youbeing

当然了,学会看到比较基础的K线图,对于炒股来说有益无害,等新手上路慢慢进阶以后,自然可以通过看比较复杂的图进行辅助。

另外大家可以看到交易键(绿色Trade键)就在屏幕右下方,基本上所有信息在一个屏幕中就一览无遗,操作非常方便。

零交易费、无起步价、交易门槛低

大家可以通过下方比较大型的交易平台与Robinhood的对比感受一下,Robinhood是不是对新手来说太友好了!之所以对新手友好,是因为新手期间,往往交易数目小,而交易次数多(因为我们需要练习啊呵呵)。我们做的每一笔买入卖出基本都是小钱,大多数交易所得的利润可能连单笔的交易费都不到(我就经常每笔只能得到不到$5的利润,有时运气不好还会买高卖低。。)。

如果可以省去每笔买卖的commission fee(佣金),大大降低了我们买卖所需的门槛,也增加了我们练习和买卖的机会。

友情提示:所谓的零佣金,是指操作本身不收费,但当你卖出股票时,SEC和FINRA根据国家法规需要收取相关行政费用。不过这两笔费用小到美分,几乎可以忽略不计。

图片来自Robinhood blog

另外,无最低起步价也让新手可以无负担的去交易。Robinhood可以提供的服务就是就算你只存入1美金进行交易都毫无问题(悄悄告诉大家,dollar stock和几美分的股还是蛮多的。。。不是什么好股就是了)。

操作简单好上手

Robinhood上交易股票只要动动手指滑滑屏幕就可以完成。通过触屏输入和滑动相比在电脑上操作不仅方便,速度也快很多。大家知道,股票价格时时都在变动,所以手速可以说是很重要了。

图片来自Robinhood blog

下方以单笔market buy(市场价买入)一只股票为例,只需要点击屏幕下方trade,之后点击buy, 输入购买股票数量,往上滑动,就完成交易啦。(具体关于market buy和limit buy的区别,以及关于股市交易的基本知识点在下文中会详谈)。

gif by Youbeing

炒期权、炒币日趋完善

Robinhood虽然只是一个简单的App,但是炒期权(Options)和炒币(Crypto Currencies,如比特币等)一应俱全,都可以炒。我个人对于炒options和炒币都比较排斥,因为我自己对于风险承担能力极低,而options近似赌博,炒币则浮动太大,我都无法承受。个人也觉得这两者不适合新手,今天就不在这里细谈了。

通过被refer注册可能到一支免费股!

Robinhood这一举可以说是大大增加了吸引力和趣味性。和一般trader要么没有promotion活动,要么就只有一点固定的promo credit不同,robinhood是赠与你一支免费的股!这支股的股价在$3-$200之间,你有可能得到微软、FB、苹果等股,当然了,价格越高的股就越难中,纯靠运气啦。

图片来自网络
图片来自网络

Robinhood简单上手流程

注册流程

首先,注册过程还是比较简洁的。无非就是填写一些基本信息,和申请信用卡类似。唯一需要注意的就是需要SSN才能完成注册。没有SSN的小伙伴只能抱歉啦。

以上图片与信息均来自Youbeing,非经作者允许不得转载

最后是需要你输入银行的信息的。注册完成后,你还不能立即开始炒股,从你的账户得到确认,到银行账户落实,整个过程可能需要一到两天时间

交易流程

在上方优点一览中我已经向大家简单展示了如果进行以市场价购入个股的情形,操作可以说非常简单了,就只是点击buy键,输入购买股票数量,向上一滑就完成了。以市场价卖出也是同样的流程。

这里再简单展示下limit order的流程。

小贴士:Limit order是什么?Limit buy/sell指的是你在购买或卖出股票时,按照你的理想价位定下一个价格,在不超过这个价格的情形下买入,或在不低于这个价格情况下卖出。例如某只股票目前市场价格$31.9, 你打算以$31.8买入,那么你的买入价只可能是比$31.8更低,可能是$31.76,而绝不会是$31.81。卖出价同理。limit order相比market order优点比较明显,也就是买入或卖出价绝对不会超过你的定价,而market order由于股票价格变化很快,你下单买入的那一秒股价可能就涨了几十美分也说不定,那就很亏了!

Limit order和market order下单流程类似,只不过多了定价的过程,只需要在点击buy或sell后,点屏幕右上方的order types,选择limit,然后定价,之后定下购买或卖出数量,上滑屏幕即可。

gif by Youbeing

是不是基本上不怎么考验智商的~

最后简单介绍下Order Types中剩余两项:Stop LossStop Limit的却别:

  • Stop Loss:通常用来止损或者锁定利润。和limit order最大的差别是, Limit order在你下单后你的券商是马上将这个订单推送到市场。但是stop order不是,提交stop order后,这个订单在券商这里,拿下跌止损来说,比如当前股价是15,你希望如果股价下跌,最多损失5刀每股,你设定stop order price是10,只有当股票大跌的时候并且跌穿10刀的时候,这时候券商会将订单推向市场,成为一个market order, 以低于10刀的价格尽快卖出。但是券商无法保证卖出价格是多少。而如果你的limit sell order是10刀,那么在股价是15刀的时候(已经高于10刀),你的股票会立即以下一个市场价直接卖出。
  • Stop Limit: 可以这么理解为一个触发条件,和limit order一样,stop limit order是你严格限制的价格,券商只能按照你设置的limit price来买卖(可能会有微小差异,可以忽略)。所以stop limit order就是给你更多的控制权。比如你15买入一只股票,股票在下跌途中,你想在10刀止损,那么你的止损价只可能等于或高于10刀,而不会低于10刀。

Robinhood的缺点与注意事项

缺点

  • 专业性低:其中一个大的缺点其实是和有点相呼应的,由于界面简单,操作易上手,所以它并没有专业的股票观测和分析工具,无法对自己的portfolio进行分析和风险评估,甚至连实时交易量这些数据也没有,也就是说不适合进阶的炒股玩家。如果需要具有专业性的分析图,下文中我会有推荐。当然了,在专业炒股高手前我的推荐可能还是很小儿科,不过目前对于可以小赚的我来说够用了。
  • 价格变化滞后:虽然对于小本交易的股民来说价格变化略滞后影响不大,但是对于交易量上涨,约法专业的盆友来说,肯定是越即时越好。这款app就会不够用。
  • 不提供免费after-hour trading:有部分交易平台是免费提供pre-market提前半小时和after-hour额外两小时的交易的,不过Robinhood上需要付费,也就是购买它家的Robinhood Gold会员。Robinhood Gold是每月收取一定数目的会员费(每月$6-$10),这样不仅可以获得市后交易的权利,还可以收到Robinhood提供的多一倍的资金,相当于你的账户从cash account变成了margin account。

注意事项

  • Robinhood上为了避免Pattern Day Trading(PDT),会限制你在五天内进行超过三次的day trading。Day trading指的是同一天买进卖出同一只股票。当你联系五个交易日内有大于三次的day trades,那么除非你的账户里有超过$25,000,否则会被robinhood定位为PDT,而限制交易。
  • 关于报税:Robinhood和其他金融产品一样,只有产生收入都是需要报税的(值得一提的是,持有个股超过一年的话产生收益需要交的税比低于一年的收益税低很多),报税很容易,直接在app里可以下载报税表,或者导入Turbotax即可。

股市交易小TIP

终于到大家可能最感兴趣的部分了,这个section就聊聊我这小半年入炒股坑后学到的经验教训,和大家分享下。

本人案例:首月亏损1.17%, 小半年迄今盈利10.96%。

股市运营时间

  • 非节假日,周一至周五:9:30am-4pm Est;pre-market trading: 4am-9:30am est; after hour trading: 4pm-8pm est.
  • 节假日和双休日:休市
  • Holiday前一天,9:30am-2pm est;after hour trading: 2pm-6pm est (以当日预告为准)

炒美股能赚钱

首先给大家吃颗定心丸,炒美股,只要“听话”,是有很大几率稳赚的。尽管大家可能听过一句话,股市一个赚、两个平、七个亏,这句话没错,但只适合中国股市。美国股市发展比较成熟,各类index fund(指数基金)发展完善,只要投资一向对的指数基金,你就可以不用太操心,等着收钱就好。而且指数基金的回报率每年可以高达10%, 比银行定存(现在最高的Discover年利率也就是2%)高太多了。另外,公司的财务数据比较透明化,做假账吸引小股民这种事不太有,所以基本上跟着公司的财报走,出错率低。

平稳赚钱:买index fund (指数基金)

买指数基金可以说是平稳赚钱的制胜法宝了。在2008年5月3日伯克希尔股东大会上记者向投资之神巴菲特提问:“如果你只有30来岁,没有什么其他经济来源,只能靠一份全日制的工作来谋生,那么你攒的第一个100万美元将会如何投资?”巴菲特哈哈一笑回答道:“我会把所有的钱都投资到一只成本费率低的跟踪标普500指数的指数基金上,然后继续努力工作。”连股神巴菲特都这么说了,咱们还有什么好犹豫的。

  • 什么是指数index? 我们在做某一项投资时,都会先了解这个市场的发展趋势, 而指数就是根据样本股票的价格统计出来的数据,用来衡量整个股票市场的价格波动情形。
  • 什么是index fund? 指数基金就是以指数成份股为投资对象的基金,目标是取得与指数大致相同的收益率; 也就是说你买的不是个股,而是一堆股票来追踪某一个市场指数。一般来说指数基金追踪的就是市场,或者市场的某一个版块(如科技版块),那么只要市场上涨,指数就上涨。
  • 买index fund的好处?风险低(但收益也较低)、人为因素少+运作透明、成本低、浮动低(不需要时时都盯着屏幕看)。基本上买指数股是比较高枕无忧的一种投资形式。
  • 如何挑选一支优秀的index fund?主要就是看它1年、3年等能否跑赢大盘或其跟踪的指数。目前美股中比较看好的指数股有:VTI,VOO,和SPY等。

Diversification

翻译过来就是你所持的股种类越多越好,不要只买一个版块的股票。这一点说起来容易,做起来难。因为毕竟,人往往在看好某一个版块后就希望利益最大化,把所有的钱砸到最容易赚钱的那支股票中。可是股市毕竟还是存在风险的,如果只集中投资一只股、或者一个版块,很容易一荣俱荣,一损俱损。分散投资才是降低风险的理智投资方式。

如果非要说指标,那么建议单只股的仓位不要超过你的portfolio的20%;单个行业板块不要超过40%。

股市看长远,Day Trader赚不了钱

说到这,又不得不提股神巴菲特了。他在最近一次CNBC的采访中称,如果他可以重过一次人生,就是不要卖出任何一只股。当然了,巴菲特看中的股本身就是有潜力,值得长远持有的股了。

在这一前提下,我自己的切身惨痛经验来看,确实经常买卖股票,最后的利润,比你一次都没卖过,从一开始就持有至今,要微薄的多!!其实原因很简单,人的反应比起市场变化总是滞后的,你总是在追随市场的变化,赚到的利润,肯定要低于顶点之差。有时甚至一慌张,出现买高卖低的情况。

学会看图

之前介绍过Robinhood虽然界面简洁,但图还是比较渣的,如果真要认真炒股进阶,还是有必要学会看股票行情图的。如果看图请自行google。这里为大家介绍三个免费提供股票图的网站,这几个网站的图兼具:专业性、高信息质量、清晰度、简单易读,更有助于需要即使买卖的进阶型玩家。

1. Trading View

2.Yahoo Finance

3. FINVIZ.com

耳听八方,心从自我

耳听八方当然就是指的是多收集信息了。一定要多看新闻!并不一定是财经新闻,政治也是可以撼动市场走向的!举个例子,最近的中美贸易战大家多少都有耳闻吧,只要是有关于Trump发布新的关税的新闻出来,市场就会走低,而中国概念股更是最直接的受害者,中国IPO就更容易直接跳水。所以提前看新闻,关注国际关系的走向,可以对市场有个初步的预期,提前止损。

另外,关于股市的信息和分析也可以多看看,从官方到非官方排序,我经常会浏览和观看的有:

  • CNBC(尤其是早上8点,进场会有对市场动态的分析)
  • Jim Cramer的Mad Money (CNBC中部时间5pm开始,他的观点比较激进,而且观点比较适合长期持有的股,对于想炒短期的人并不适合)
  • Twitter (我只关注Trump的动向,因为他老人家一句话,美国股市就能震三震)
  • Reddit-wallstreetbets(这里开始的信息就需要你擦亮双眼了,因为像这样的社群,信息的质量基本上靠的就是群众的智慧,而大部分混迹于这里的群众智慧都。。。不过有意思的是这上面放出的关于哪只股可能会走低的信息基本都还挺准的。而且万一你发现一只股无预警跳水或攀升,Reddit往往能提供给力的理由并有新闻支持)
  • Stocktwits(基本和reddit一致。它有一个feature我觉得很管用,就是可以测出用户对于某一只股的sentiment,往往sentiment的比例高,就是买入的好时机)

但正如我所说,虽然信息来自四面八方,越多越好,但是最后的判断还是来自于你自己。运用不断积累的知识和专业性,屏蔽无用的信息,做出最佳选择。

结语

股市有风险,入股需谨慎。最近中国的IPO势头很强劲,例如昨天虎牙直播狂飙了18%(美国没有涨停),而今天的爱奇艺也是狂长10.75%。也难怪咱们的ipo成了老外的新宠,放一张趣图在这里搏大家一乐。

图片来自reddit

不过回报率高,风险也大,一旦下跌,也是两位数百分点的跌,我就因为轻易入了这两只股吃过大亏。所以建议新手还是老老实实买指数基金吧,虽然确实比爷爷开的车还慢,但毕竟不是赔本生意。

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本文著作权归作者本人和北美省钱快报共同所有,未经许可不得转载。文章仅代表作者看法,如有更多内容分享或是对文中观点有不同见解,省钱快报欢迎您的投稿。

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最新评论 170

May2022

:有幸看到这篇攻略,感谢!想请教一下没有买股票的时候账户里的资金如何投资?

2023-12-22
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小菜2012

:小白 新注册的 我把钱转入robinhood了 但还是不能买?是需要等多少天的吗?

2021-04-16
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叉叉唱日出

:你好 请问怎么开通option呐

2021-03-14
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啊将168

:在美国本地注册怎么注册中文版rabinhood

2021-02-24
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Kkkkk__

:请问货币受PDT影响吗

2021-02-15
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杰森克胜

:请问,普通银行账号就可以嘛,需要另外申请一个证券户头嘛[倒过来笑]

2021-02-01
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bin123456789

:怎么提现。为什么一直显示0

2021-02-01
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Candy_LRW

:没有ssn怎么办[流泪]

2021-01-04
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Gabywang

:Z这个软件很不专业,充钱进去了要等很久才到帐,不能跟随股票的价格波动及时买卖。不推荐

2020-12-09
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WatsonShen

:想问一下 robinhood用了一年,请问有必要转到TD嘛

2020-11-24
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pkwei

:我在robinhood炒股,那么1099是不是寄过来,我平时的w2是拿去会计司那里报税的,应该怎么报税,谢谢!

2020-11-06
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alsjmm

:太棒了!超专业详细,让我这个小白一目了然!感激不尽!谢谢分享!弱弱的问一句,如果可以分享一下如何定投指数基金就太好了~~

2020-10-10
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putimao

:我想请问一下,RH账户已经4次DT了,如果转入25000解锁,解锁之后能再把25000转出去吗?在进行DT

2020-09-28
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我爱夏天啦啦啦

:转入robinhood已经一个礼拜还在pending,银行都扣钱好几天了

2020-09-11
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程佳和

:你好,day trading 是限制5个交易日内 同一只股票 买入和卖出分别各3次吗?如果只买不卖可以买入6次吗?是每周算5个交易日,还是买卖那天起往后推5个交易日?

2020-09-04
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gump0519

:从银行转钱到Robin Hood太慢了,等一个星期。有时下跌的时候想买却买不到

2020-09-04
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Wolflee

:怎么样可以拿出里面的钱

2020-08-30
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家有Loli

:请教一下 如果账户里超过25000就意味着每天可以自由买进卖出吗 没有任何限制吗?

2020-08-19
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小蜜桃君

:谢谢谢谢小姐姐的普及!不好意思,我是小白,有一个问题想问你一下。我刚开好了账户往里面转了钱,但听说我这种新开的账户都是属于instant 然后是margin account呢。但我本人不想用margin,觉得这个很危险,除了把它弄成cash account,有什么可以避免的嘛?想问下小姐姐用的是什么account type呢?我不想借他们的钱,只想用自己的。谢谢!期待回复[流泪]

2020-08-04
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orange12

:网页链接>> 上次中了200刀的股票

2020-07-24
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