美国健康保险攻略 | 健康保险的选购指南及公司介绍

万象出品 1.21万浏览 2020-07-01 发布

Hello 各位小伙伴们上一期我们分享了健康保险的专业名词基础解释。这一期我们会着重讲讲在美国的纳税人如何选购合适的健康保险以及健康保险的公司简介。

首先我们要告诉大家【 2020年加州医疗保险将会有2个重大变化哟】

1、加利福尼亚州将有一个新的州补贴保险项目，预计将会帮助23.5万，以前没有资格获得联邦援助的加州人。

2 个人强制保险税将会被重新恢复，这意味着那些选择不购买合格医疗保险的加州人，将面临定额罚款。（flat amount penalty）年收入的2.5%。所以当您在由于是否要购买健康保险时，请记得：拒绝购买和故意购买不符合要求的健康保险会被罚款哦。

成人：695美元，儿童：347.50美元

图片来自于网络，版权属于原作者

大家都知道在美国医疗服务费用高昂，如果您不购买健康保险的话，一场疾病或意外就有可能随时让您倾家荡产。记得当时刚来美国学长学姐就告诉我，身体如果没有出现大问题千万不要叫急诊救护车。之前还以为是玩笑。直到有一天阑尾炎手术住院，连手术带康复一共花了一周。出院的时候医生和护士笑容可掬送我出了医院。当时还在感叹美帝的医院就是这么人性化。直到两周后收到医院寄来的账单10万美金。笑容瞬间僵住。这时不禁感叹美帝的医疗有多么先进就有多么贵，同时意识到购买合适的医疗保险多么重要。

一般来说美国的健康保险分为两种：商业私人医疗保险&社会医疗保险。

其次我们先说说：商业私人医疗保险

商业健康保险是由非政府实体或者盈利性的医疗保险公司所提供和管理的健康保险。它涵盖了被保险人的医疗费用和伤残收入。商业健康保险单主要由营利性的公共和私人保险经纪出售。通常，持牌的保险经纪代理商和保险经纪人向公众或团体成员出售此险种。也就是说我们在市面上的大多数都是商业私人医疗保险。

同时，不同种类的医疗保险大致分为4 大类

1. 如果您购买医疗保险 铜计划 (Bronze)：则保险负担 60%，您个人自行负担 40%。

2. 如果您购买医疗保险 银计划 (Silver)：则保险负担 70%，您个人自行负担 30%。

3. 如果您购买医疗保险 黄金计划 (Gold)：则保险负担 80%，您个人自行负担 20%。

4. 如果您购买 白金计划 (Platinum)：则保险负担 90%，您个人自行负担 10%。

图片来自于Covered California，版权属于原作者

不同医疗保险计划的自付额度比例不同，您缴纳的保费越高，您的自付比例就越低，健康保险购买者可以自己进行选择。

那么什么身份的人可以购买商业医疗保险，分为2种情况：

1. 有绿卡，但是没有工作，且没有达到社会保险的要求（65岁以上且报税10年）

（1）可以自己单独购买，根据岁数不同以及承保的类别（白金、金、银、铜）价格不一样，一般来说，银级别的是一个月300多美金，如果想要较好的医保(例如白金级别)，一个月可以到700多；Bronze Plan 保险公司将报销其保障医疗服务费用的60％，个人支付40％；Silver Plan 保险公司报销医疗费用的70％，个人承担30％；Gold Plan 保险公司报销医疗费用的80％，个人承担20％；Platinum Plan 保险公司报销医疗费用的90％，个人承担10％。但是如果每位病人的医疗费用，一年超过6800刀，则无需支付任何医疗费用。因此，对于一些患有重大疾病的公民，非常有效。

（2）没有工作，但是有其他投资性的收入，有报税，且报税金额比较少，在16000-62000美元每年之间，可以申请奥巴马医保。

2 有绿卡，有工作公司和个人各付50%，最大的好处是：

1.可以有报税的记录（因为公司会发工资）。

2.可以购买PPO的保险。

那么什么样身份的人可以满足社会医疗保险 :

参与购买的条件：如果您需要参加 Medicare 老年人医疗保险需要年满65周岁，同时在美国工作报税需十年以上。如果获得美国绿卡的老人，移民美国满五年后也可以自己出钱购买Medicare 医疗保险。

此项保险的承保范围：联邦医疗照顾保险（Medicare）分为四大类。

A类：如果您住院，此保险将为受益人赔付大部分的住院费用，但同时您也需要自行支付一部分费用，而且还包括病人病愈出院后的康复和护理费用。

B类：补充医疗保险为此项保险受益人将支付百分之八十在医生诊所或者医院所治疗的费用。

C类：此项医疗保险的优惠计划是经过政府许可的的保险经纪公司，为联邦医保受益人设计并推出的一些额外医疗服务保险。

D类：处方药物保险计划，是政府所推出并补贴的药物福利计划，如果您参加此计划，可以低价购买到处方药。

图片来自于网络，版权属于原作者。

医疗照顾保险的A类住院保险部分是强制性要求的，资金通过政府按员工个人收入征收的Medicare 保险税来筹集。老板和员工需要分别缴纳工资收入的1.45％，总计收入的2.9%用于支付住院医疗保险。当您年满65周岁后，就可以获得 Medicare 住院保险，从而不需要缴纳这部分的保险费。

最后我们讲讲美国一些著名的医疗保险公司：

United Healthcare：一家位于美国明尼苏达州Minnesota的美国营利托管医疗保健公司。它提供保健产品和保险服务。按收入计算，它是全球最大的医疗保健公司，2019年的收入为2422亿美元。

图片来自于UnitedHealthcare ，版权属于原作者

Blue Cross Blue Shield：加利福尼亚蓝盾是一家健康计划提供商，成立于1939年是由36个独立的美国健康保险公司组成的联盟，这些公司在美国为超过1.06亿人提供健康保险。

图片来自于BlueCross BlueShield ，版权属于原作者

Kaiser Permanente：是美国综合管理式护理联合企业，成立于1945年。 Kaiser Permanente由三个不同但相互依存的实体组组成：Kaiser基金会健康计划有限公司（KFHP）及其地区运营子公司；凯撒基金会医院；以及地区性永久医疗小组。目前是美国最大的管理式护理组织，也是美国最大的非营利性医疗保健计划之一，拥有超过1200万会员。它拥有39家医院和700多个医疗机构，拥有30万员工，其中包括8万多名医生和护士。